课程背景：

近年来，全球银行业正经历着前所未有的金融科技变革，这场变革给行业带来了前所未有的机遇和挑战。金融科技变革首先体现在移动支付领域和借贷领域，金融科技利用大数据和人工智能技术，实现了支付及借贷产品的创新。**精准的信用评估和高效的资金匹配，实现了金融模式的更新裂变，迎来了爆发式增长。在感应支付/资产托管/客户画像/贷款风控/产品配置/自动化交易等多个领域，金融科技都将银行从传统的零售或对公结构向前推进了一大步，进入了智能化银行的服务行列。

金融科技变革也带来了诸多挑战。首当其冲的是传统金融营销模式转型和金融风险管理的挑战。随着金融科技的广泛场景应用，银行业面临着更加复杂多变的风险环境。因此，中国银行业需要建立金融科技创新的敏捷管理，并加以完善的科技化营销模式和风险管理体系，确保金融科技的创新与应用能够稳健推进。金融科技变革在产品端/营销端/财富端都产生巨大连锁效应，业务的快速迭代成为可能，展业场景应用也随之衍生。在与其他金融同业的业务竞争中，金融科技的使用变成必要工具，成为同业竞争和客户满意度的重要选项。

银行业需要积极拥抱变革、把握机遇、加强技术创新合作、注重风险管理、提升营销服务质量、培养金融科技人才等方面的工作。只有这样，银行业才能在金融科技变革中立于不败之地。

课程收益：

● 掌握3大金融科技应用领域，提升风险评估能力

● 学习5个创新案例，增强产品推广策略

● 理解4个金融科技挑战，提高风险管理效率

● 培养2种金融科技思维，优化决策流程

● 应用6个金融产品推广技巧，增强客户服务体验

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行中高管理层、分支行班子成员、个金和对公管理层、财富中心、私行业务管理层

课程方式：讲授 互动 案例 情景教学

课程大纲

**讲：银行业金融科技的发展历程

一、早期金融科技探索阶段

1. 自动化技术的引入

1）手工记账过渡到无纸化办公

2）单机版系统封闭运作

2. 互联网技术的初步应用

1）世贸加入后的全球信息交互标准

2）技术上要求的数据共享加强

二、金融科技快速发展阶段

1. 移动支付与电子银行的兴起

1）卡式支付——移动支付——云闪付

2）机器终端——pos应用——app

2. 大数据、云计算等技术的应用

1）大数据领域的普及应用

2）云计算技术在银行的普及应用

三、金融科技深度融合阶段

1. 人工智能、区块链等技术的融合

1）人工智能的发展进步

2）人工智能发挥的区域

3）区块链技术的起源

4）区块链技术在数字货币领域壮大

2. 金融科技在银行业的全面渗透

1）人工智能在银行业务中得到有效应用

2）机器识别客户开始大面积使用

3）区块链记录客户数据

案例：招商银行在金融科技发力增长的案例

第二讲：金融科技在银行业的应用现状

一、金融科技在支付结算领域的应用

1. 移动支付的具体应用

1）二维码支付

2）小程序支付

3）APP支付

2. 跨境支付的具体应用

1）跨境数字支付

2）数字人民币

3）区块链与虚拟货币

二、金融科技在信贷融资领域的应用

1. 互联网小贷的应用

1）蚂蚁金融

2）微信贷款

3）第三方小贷平台

2. 供应链金融的应用

1）供应链溯源

2）链主贷款

3. 商业保理/融资租赁的应用

1）订单融资

2）应收账款融资

3）企业征信查询

三、金融科技在风险管理领域的应用

1. 大数据风控的应用

1）智慧城市

2）产业互联网

2. 智能反欺诈的应用

1）黑名单体系

2）电信诈骗

四、金融科技在客户服务领域的应用

1. 智能客服

2. 智能投顾

3. 智能终端

互动：金融科技在供应链金融环节上该如何应用？

第三讲：金融科技对银行业的影响与挑战

一、金融科技对银行业的影响

1. 提升效率、降低成本

2. 拓展服务渠道、提升客户体验

二、金融科技对银行业的挑战

1. 市场竞争加剧、传统业务受到冲击

2. 风险管理难度加大、技术风险增加

案例：平安银行在金融科技管理下的展业模式变革

第四讲：银行业金融科技的发展趋势

一、金融科技与银行业的深度融合

1. 金融科技成为银行业发展的重要驱动力

2. 客户群体的精准画像

3. 贷款客户的风险识别

二、金融科技的创新应用

1. 银行app端的自动收益显示应用

2. 客户投资评分系统的应用

3. 人工智能、区块链等技术在银行业的广泛应用

三、金融科技的安全与合规

1. 加强金融科技的安全保障与合规管理

2. 智能防火墙系统加强保障

3. 银行客户数据的保全

4. 各级管理者的权限设定

互动：国内外银行在发展金融科技方面有哪些不同？

第五讲：银行业金融科技的创新实践案例

一、国内外银行业金融科技的创新实践

1. 国内外银行在金融科技领域的成功案例

2. 招行的科技创新案例

3. 汇丰银行的科技创新案例

4. 其他银行和招行汇丰的对比

二、银行业金融科技的创新分享

——金融科技在银行业中的创新经验分享

1. 客户经理队伍的使用经验

2. 业务管理端的变化和成长

3. 分支行管理层的观念变化

第六讲：金融科技在银行业金融产品推广的应用

一、银行业对金融科技复合型营销人才的需求

1. 金融科技在贷款产品营销的融合使用

2. 智能风控在小微企业贷款的融合使用

3. 复合型营销人才的能力特征

二、高净值人群的需求导向分析

1. 自动化产品配置模块的生成和调整

2. 营销队伍应该具备的科技营销能力模式

3. 践行金融科技提升价值方面的努力

第七讲：金融科技在银行业的社会责任与伦理

一、金融科技在银行业的社会责任

1. 金融科技对金融普惠的推动作用

1）金融的社区网格化

2）养老金融的普及实践

3）普惠金融的有益衍伸

2. 金融科技在环境保护与可持续发展中的作用

1）绿色金融的持续成长

2）企业与银行的金融科技共享服务

3）低碳银行的标准化配置

研讨：金融科技的下一步发展趋势

课程回顾、重点解析，布置作业