课程背景：

第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为2.64亿占全国总人口的18.70%,与2010年相比,该比重上升了5.44个百分点。数据表明,我国人口老龄化程度进一步加深,人口老龄化既是机遇也是挑战。**、国务院印发的《“健康中国2030”规划纲要》则将人民身体素质明显增强，2030年人均预期寿命达到79.0岁，人均健康预期寿命显著提高定为目标。2022年底国家推出个人养老金制度，具体是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。这一系列的政策和数据都让每个人更加重视自己的养老财务规划。

课程收益：

● 中国的老龄化趋势分析与危机的应对

● 养老财务规划的战略布局与战术策略

● 养老规划的金融工具与资产配置方案

● 基于典型客群视角下的养老财务规划

课程时间：1天、6小时/天

课程对象：各金融机构的核心财富顾问和营销人员等岗位

课程方式：主题讲授 案例分享 情景模拟 互动问答 视频欣赏 图片展示

课程特色：激情洋溢、互动性强、案例丰富、贴近实际、深入浅出、解决难题

课程大纲

**讲：中国的老龄化趋势分析与危机的应对

一、中国的老龄化是一场疾风暴雨

1. 中国的老龄化趋势一：规模大

2. 中国的老龄化趋势二：速度快

3. 中国的老龄化趋势三：高龄化

4. 中国的老龄化趋势三：养老负担加重

5. 中国的老龄化趋势三：未富先老

二、中国的老龄化是一本经济账

1. 少子化背后是经济账

2. 长寿化是经济发展的必然

3. 老龄化危机即收支危机

三、如何缓解老龄化危机

1. 国家多措并举延缓危机

2. 个人提前规划应对长寿

3. 养老成为财富管理的必然考量

四、三重发力，应对危机

1. 强基-打造适宜体系

2. 开源-做大资金总量

3. 节流-缩小资金缺口

五、养老规划的三个必须

1. 必须要准备

2. 必须要自己准备

3. 必须有智慧选择的去准备

第二讲：养老财务规划的战略布局与战术策略

一、五大类资产的组合和功能

1. 现金类-提供流动性

2. 固收类-提供稳定收益预期

3. 权益类-提高资产组合的预期回报

4. 另类其他-分散组合投资的风险

5. 保障类-构建家庭财务健康的防火墙

二、全量资产配置的基本逻辑

1. 短期资金：保证灵活，升级账户

2. 中期避险资金：安全**，兼顾收益

3. 中期担险资金：适度配置，科学投资

4. 长期资金：锁定收益，保全留传

5. 保障资金：保护钱袋子

三、资产配置预期收益率的设定、基础素养和实战

1. **基础的锚：（CPI）（GDP）（M2）

2. 财富管理的长期平均收益率不低于同期的社会平均工资增长率

3. 配置策略：个人投资者的仓位管理的生命周期100法则  

4. 股债组合：60 40 组合 5. 配置策略：退休金的提前规划：4%法则和72法则

四、资产配置营销垫板制作策略

1. 财富顾问的个人数字化名片制作等

2. 生命周期草帽理财图与帆船理财图等

3. 保险营销垫板-每个人必备的五个百万等

4. 养老财务规划营销垫板等

五、营销人员常用资产配置数字化工具的使用（以下为示例）

1. **金事通APP帮助客户查询、核验保单，分析客户投保情况

2. **基金E账户APP，帮助营销人员了解客户的基金产品配置情况

3. **Beta理财师APP，帮助营销人员解读市场、解构金融产品、分析基金产品

第三讲：养老规划的金融工具与资产配置方案

一、明确养老收入的主要来源

1. 企业年金

2. 职业年金

3. 个人缴纳

二、主要金融产品工具

1. 商业保险类产品

2. 银行系金融产品

3. 券商系金融产品

三、个金养老金开户及产品营销

1. 考虑生命周期

1）90后：积极进取风险基金

2）80后：平衡增长平衡基金

3）70后：隐健持续日期基金

2．衡量风险偏好

1）积极型：可承受本金损失

2）平衡型：可承受不赔不赚

3）稳健型：必须有保底收益

3. 精选投资组合

1）积极型：以目标风险基金为主

2）平衡型：日期基金＋风险基金

3）稳健型：养老存款＋养老保险

四、养老规划的七大步骤

1. 养老信息收集

2. 养老需求挖掘

3. 养老财务目标的核定

4. 养老的资产配置

5. 养老的其他事项安排

6. 实施与跟进养老财务规划方案

7. 调整养老财务规划方案

第四讲：基于典型客群视角下的养老财务规划

一、客户生命周期划分的黄金策略法

1. 单一维度法

2. 二元维度法

3. 四期维度法

1）拓展期 新客户关怀-牵手行动

2）经营期 存量客户提升-雪球行动、活跃客户巩固-掘金行动

3）挽留期 预警客户挽留-排雷行动、流失客户挽留-回流行动

4）退休期 退休准备 退休过渡 退休中后期

4. 财富管理周期法

5. 天数量化法

6. 客群垂直法

7. 产品使用周期法

二、细颗粒度分析支持客群精准化营销

1. 细分客群的精准分析之不同年龄生命周期客户、不同家庭责任客户、不同风险接受程度客户、不同专业度客户、不同空闲时间客户、不同性格\投资风格客户

2. 不同画像的精准分析之专业投资者且不需投顾服务、投资亏损者且不信任投顾、保守理财小白且且拒绝权益配置、纯新客户无联系需盘活、长期套牢客户

3. 按照职业划分的精准分析之董高监、小企业主、普惠、公务员和农民工等

三、银发存量客户分组标签与画像建立

1. A类客群-无压力普通老年人

2. B类客群-美满享乐的老年人

3. C类客群-压力较大的乡镇老年

4. D类客群-回乡安享天年的老年

四、寻找Z世代客群的营销密码

1. 快速新增个人用户和资产

2. 增加支付交易频率和消费额

3. 提升数字生态的客户活跃度

案例分享：中信银行的“存款小目标”产品

五、普惠客群养老资产配置参考方案

六、财富客群养老资产配置参考方案