时长：2天

课程收益

全面掌握不良资产的范围和相关政策

全面掌握不良资产的一般处置方式

全面掌握不良资产处置的创新模式

全面掌握不良资产经营模式

全面掌握不良资产尽职调查

全面掌握不良资产评估报告审核与不良资产估值

全面掌握不良资产的抵押问题及解决办法

全面掌握不良资产收购应注意的5大事项

全面掌握不良资产债务重组6大方法

课程对象：银行、信托、保险、资产管理公司、证券公司、基金公司、融资租赁公司、小贷公司、担保公司、典当、资产评估机构等机构高管、经理、专员（含业务人员和风控人员）；企业高管、财务总监、投资总监、财务经理、投资经理、业务专员等

课程特色：实战派风格、针对性强、追求“落地”文化

课程大纲

模块一  什么是不良资产

不良资产的概念

不良资产的发展历史

不良资产的现状

不良资产政策动向

【案例分析】

模块二  不良资产处置方式

常规催收

依法收贷

重组

核销

批量转让

委托处置

资产证券化

债转股

不良收益权转让

其他渠道转让

【案例分析】

模块三  不良资产处置创新模式

不良资产处置5大创新模式

资产管理公司相关业务模式

输血性重组模式

以物抵债模式

公开征集重组方或者投资人模式

联合地方政府成立不良资产处置基金或子公司模式

银行相关业务模式

资产管理公司代持模式

银银互持模式

银行与外部机构共同出资成立子公司模式

银行成立投资型子公司模式

信托公司相关业务模式

以通道业务为主的资本中介

与资产服务机构合作

大投行模式

保险公司相关业务模式

非持牌机构相关业务模式

【案例分析】

模块四  不良资产经营模式

不良资产经营模式的历史沿革

不良资产经营的本质

收购处置类不良资产经营

债转股

重组类不良资产经营

不良资产证券化

各类通道代持业务

【案例分析】超日太阳、科迪集团、大连大显集团、盾安环境、中誉不良资产ABS

模块五  不良资产尽职调查

尽职调查的目的

尽职调查应遵循的原则

尽职调查的8种具体方法

审阅客户现有的贷款档案资料

查询债务企业的工商登记基本情况

查询是否进入破产程序以及程序状态

调查债务企业的重大财产情况

了解债权的诉讼及执行情况

调查债务企业的社会保险费缴纳情况

调查公路收费权质押情况

查询企业的无形资产情况

尽职调查的3大重点

银行提供的资料是否齐全

放款时间是否在**高额抵押期间之内

核实抵押物的实际情况

法律意见书

尽职调查报告

尽职调查报告的内容

尽职调查报告的格式

【案例分析】

模块六  评估报告审核与不良资产估值

评估报告审核

评估方法选择是否妥当

评估技术是否存在错误

评估结果与处置价格的关系

不良资产估值

抵押、质押资产的估值

保证、信用贷款的估值

全面调查的估值

抽样调查的估值

【案例分析】

模块七  不良资产的抵押问题及解决办法

同一财产重复抵押与抵押重复登记的问题

抵押的财产被查封

破产企业中被抵押的财产

流质契约条款

同一债权既设立抵押担保又设定保证担保

地上物抵押而土地使用权未抵押问题

同一债权既设定留置、质押又设定抵押、保证担保

抵押设定后抵押物出租或者出租后的抵押物又设定抵押

【案例分析】

模块八  不良资产收购应注意的5大事项

资料审查

债务人资信调查及现场检查

资料分析及综合评估

担保性条款和担保合同的审查

《债权转让协议》和《债权转股权协议》

【案例分析】

模块九  不良资产债务重组6大方法

债务与资产同时剥离或置换

担保责任和债务的转移

以资产或股权抵偿

折价以现金买断

债转股

债务豁免

【案例分析】