【课程大纲】

**部分 金融消费者权益保护概述

一、金融消费者的概念和特点——为什么要保护金融消费者？

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账——我的地盘我说了算？

二、金融消保法律适用体系构成——《民法典》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》、《九民纪要》与银保监会《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（银保监会主席令2022年第9号，2023年3月1日起施行。

第二部分  金融消费者享有的八大权利——解读《民法典》总则编及《9号令》

一、知情权：——民法典合同编及《9号令》

案例分析：中行“原油宝”事件

案例分析：银行在新型业务中应充分履行风险告知义务

（二）自由选择权：——解读民法典总则编及《9号令》

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

（三）公平交易权：——解读民法典合同编及《9号令》

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

案例分析：住房贷款高利率，只因未卖ETC？

（四）安全权： （五）求偿权： ——解读民法典总则编及《9号令》

案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？

案例分析：银行存款不翼而飞

案例分析：银行理财“飞单”案

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

案例分析：《九民纪要》后**判：银行不赔！

（六）金融信息安全权——解读民法典及《9号令》

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

（七）受尊重权：——解读民法典及《9号令》

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

（八）受教育权——《9号令》

案例分析：大堂经理即时金融教育要“点赞”

第三部分 银行金融机构对金融消费者的主要义务——重点为消保审查，从源头解决问题

《9号令》明确“两会一层”在消保工作中的具体职责，其中，董事会要负**终责任。同时，还要将消保工作纳入公司治理、企业文化和经营战略中，并建立完善消保审查、信息披露、适当性管理、个人信息保护、合作机构管控、消保内部考核和审计等11项工作机制。

一、合同格式条款是消保审查的重点内容——格式条款的三项规则

案例分析：

二、产品的开发设计

案例分析：某银行发行的联名信用卡，被监管盯上了！

案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡额度1000，收800年费，每月刷爆也享受不了减免！

三、产品服务的定价

案例分析：银保监会通报处罚案例

四、关注营销宣传规范

案例分析：某银行宣传乱用极限语吃罚单

案例分析：银行向客户发送商业信息侵权案

五、个人金融信息保护管理风险点及流程如何规范——《个人信息保护法》、《9号令》

1、金融机构篡改、违法使用个人金融信息。

2、出售个人金融信息。

3、向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息。

4、在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动。

5、银行业金融机构将客户授权或同意其将个人信息用于营销、对外提供等作为与客户建立业务关系的先决条件。（后略）

案例分析：银行私自查询客户信息

案例分析：银行员工利用工作便利，非法将客户信息提供中介机构

案例分析：银行信息保管、处理不严谨导致客户信息泄密

六、纠纷解决的方式和途径——《9号令》、**国务院《信访工作条例》

案例分析：

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。