【课程大纲】（课时半天3小时）

**部分 信贷业务为什么会产生不良？不良清收为什么难？——法律思维

一、 信贷不良风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同

《民法典》合同编是信贷这棵“树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、遗嘱编、人格权编、侵权责任编等法律法规是支干，是不良贷款形成和影响清收的各项因素。

二、贷款为何收不回？

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

案例分析1：权利冲突，狭路相逢勇者胜？——民法典关于建设工程价款优先受偿权与抵押权冲突的相关规定

第二部分 信贷业务及合同各环节的法律风险点分析与防范

一、合同的签订、成立和生效

案例分析2：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

案例分析3：公司担保未经决议，担保是否有效？——民法典及《九民纪要》关于公司对外担保效力的认定规则

案例分析4：借名贷款谁担责？——名义借款人还是实际用款人？——民法典合同编

案例分析5：夫妻一方对外负债，能否认定为夫妻共同债务？——民法典婚姻家庭编关于夫妻共同债务的认定规则

案例分析6：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元——民法典关于抵押质押的相关规定

案例分析7：私营机构对外担保，中看不中用！——民法典相关规定——担保变现的可行性

二、合同的权利义务——合同约定的风险提示

案例分析8：借新还旧，想说爱你不容易！——九民纪要相关规定

案例分析9：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——民法典关于债权实现顺序的规定

案例分析10：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则

三、合同的履行——证据！证据！证据！

案例分析11：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？——民法典新规定

四、合同权利的救济策略——维护期间时效，莫让权利“睡觉”——民法典总则编

案例分析12：银行未能举证证明已在诉讼时效期间内主张债权——败诉

案例分析13：银行向债务人主张债权方式不当，中断诉讼时效目的落空——公告送达有效的条件

案例分析14：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？——民法典和《九民纪要》关于抵押权行使期间的规定

保证期间与保证诉讼时效——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

如何解决送达难问题——送达确认书范本

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。