一、【课程背景】

当前中国高净值人群近7成已年届5旬，在累积了相当的财富后，现在都面临家族财富管理和传承的问题。许多人开始有了危机意识，在一代逐步向二代进行交接和财产分配前，如何保持财富的安全已经取代了创富，成为他们的首要任务。

二、【授课时长】本课程课时为一天。

三、【课程收益】

**司法实践及对社会高净值人群和财富管理工具的调研，对财富管理传承中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，为高净值人士提供财富管理传承的法律支持，也为银行、保险等理财业务及客户服务提供有力支持。

四、【授课对象】

高净值人士及银行、保险等机构理财、私人银行、客服人员等。

五、【课程特色】

1、独特的专业优势：老师法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

2、独特的讲课技能和风格：不讲理论讲案例、不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化； 对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

六、【课程大纲】

**部分  财富管理与传承概述

财富传承面临的风险——你的资产真正属于自己吗?你知道存在着哪些潜在的风险吗?

财富传承的过程可能出现的关于税收，通胀，子女接班意愿及能力、家族内斗等挑战。

案例：为何千万富豪财富传承意愿落空？

第二部分  案例解读《民法典》婚姻家庭编

案例分析：离婚风险大，财产怎么分？——高净值人士离婚案例

一、哪些财产属于夫妻共同财产

二、哪些财产属于夫妻个人财产

   三、夫妻财产约定：法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利

四、其它特殊情况的处理

1、夫妻所投保保险的分割处理

   2、对子女扶持资产的管理

3、父母为子女出资购房的十种情形

案例分析：出资购房无证据  公婆一审遭败诉

案例分析：父母将房产赠与子女，子女离婚被配偶分走一半？

第三部分  案例解读《民法典》继承编

案例分析：如何交好财产继承“接力棒”？——继承案例

一、法定继承

二、代位继承和转继承

   案例：继承的顺序

三、遗嘱继承

（一）遗嘱继承的概念

（二）遗嘱的有效条件和形式

1、遗嘱的有效条件

2、遗嘱的形式

（三）遗赠

四、遗产处理

（一）遗产的分割

1、确定遗产范围，然后再进行遗产分割

2、必须按各继承人或受遗赠人应得的份额或比例进行

3、应当保留未出生胎儿的继承份额

4、应当有利于生产和生活需要，不损害遗产的效用

（二）被继承人债务的清偿

（三）无人继承又无人受遗赠的遗产的处理

五、遗产税

案例分析：

第四部分  保险是全球公认的财富保全传承**方案

一、法律对保险的强力保护（案例分析）

1、人寿保单不纳入破产债权《公司法》

2、受益保险金不用于抵债《合同法》73条

3、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条

4、不存在争议的财产分配《保险法》61条

5、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条

6、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条

二、保险在财富传承中的突出优势（案例分析）

优势1：保值增值的功效。

优势2：实现财富所有人的意愿

优势3：对后代的影响。

优势4：税费成本。

优势5：避债的功效。

优势6：保密性。

优势7：时效性。

三、如何利用保险进行财富保全传承  

1、保单的迫切性

架构一个完整的顶层家族财富传承方案需要多方面的专家合作，并且根据家族的需求和提供的信息来逐步优化。筹划时间较长，手续比较繁杂。

案例分析：

2、保险-家族财富传承的重要基石

除此以外，保险之所以是家族财富传承框架下相当重要的基石，是因为如果没有完善的保险规划，在遇到不可控的因素（天灾人祸）时，无论企业家的事业有多成功，他们拥有的资产都可能在旦夕之间化为乌有。

案例分析：

3、保单的保密特性和税务优势

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三，加入与之关联的法律知识，内容可根据需求作适当调整。