【课程大纲】

**部分 《民法典》基本情况概述

一、《民法典》基本情况介绍

1、《民法典》的出台背景及意义

2、《民法典》的内容结构及附则适用

3、《民法典》对信贷业务、不良清收的影响到底有多大？

第二部分 为什么会产生不良？不良清收为什么难？——法律思维

一、信贷不良风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同

民法典合同编是信贷这棵“树”的主干，总则编、物权编、婚姻家

庭编、遗嘱编、人格权编、侵权责任编等法律法规是支干，是不良贷款形成和影响清收的各项因素。

二、贷款不能按时足额收回怎么办？

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第三部分 民法典对不良贷款非现金处置方式的影响

一、不良债权转让——民法典规定和监管规定

案例分析：银行如何运用债权转让处置不良贷款？

二、以资抵债——民法典规定和风险防范

案例分析：夫妻共同借贷拒偿还 法院以资抵债促案结

第四部分 不良清收的法律风险防范——不打无把握之仗，诉则必胜——时效、证据、程序

一、维护期间时效，莫让权利“睡觉”——民法典总则编

（一）诉讼时效

1、诉讼时效期间为几年？诉讼时效中断的情形有哪些？

2、诉讼时效期间常见的疑难问题

案例分析：银行未能举证证明已在诉讼时效期间内主张债权——败诉

案例分析：银行向债务人主张债权方式不当，中断诉讼时效目的落空——公告送达有效的条件

3、以下“中断”诉讼时效的做法是否正确？

（1）为省事，一次签多份催收。

（2）债务人下落不明，银行自存扣款催收。

（3）向债务人发送对账单，债务人签收确认本息余额。

（4）邮寄送达催收单，签收回执上有签名，无其它内容。　

（5）保证期间超过后，保证人在催收单上签字或盖章。

（二）保证期间与保证诉讼时效

1、保证方式——民法典对保证方式认定规则的改变

2、保证期间——民法典对保证期间认定规则的改变

3、保证诉讼时效——连带保和一般保证诉讼时效起算点的不同

4、核心：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（三）抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》的规定

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

（四）如何解决送达难问题——送达确认书范本

二、公司对外担保效力的认定规则——民法典及《九民纪要》的规定

案例分析：公司担保未经决议，担保是否有效？

三、私营机构对外担保的效力认定及对不良清收的影响

四、夫妻共同债务的认定规则及对不良清收的影响——民法典婚姻家庭编

案例分析：夫妻一方对外负债，能否认定为夫妻共同债务？

五、借名贷款谁担责？——名义借款人还是实际用款人？——民法典合同编

案例分析：

人保物保并存，如何实现担保权？——民法典物权编

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？

六、格式条款的适用规则及对不良清收的影响——民法典合同编

1、银行的提示说明义务

2、格式条款被认定无效的情形

3、格式条款的解释规则

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

案例分析：格式合同未释明，放弃抵押权，保证人担责否？

七、抵押权与租赁权冲突的适用规则——民法典物权编

案例分析：抵押vs租赁，谁会赢？

问题讨论：

1、法律对租赁权有何规定？

2、抵押权和租赁权谁优先？

3、本案中为何会有租赁在先的情况？

4、该行抵押物能否顺利处置变现？

5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

6、如何防范抵押与租赁冲突的风险？

7、如有第三人主张所有权怎么办？

八、银行债权确定的认定规则——民法典物权编

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

第五部分 制胜的武器——行使合同权利，助力不良清收——民法典合同编

一、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月

二、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

三、行使撤销权

案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

第六部分 侵害客户私人生活安宁权，涉嫌暴力催收——民法典人

格权编

案例分析：

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。