【课程收益】

学员系统学习掌握《民法典》和《九民纪要》等**新法律法规及司法实践裁判观点，**实务案例让学员学习相关的法律知识，警示违规违法的法律后果，充分认识到合规的重要性和必要性，强化合规风险意识，掌握相关风险防范的知识与技能，减少风险和损失的发生。

【课程大纲】

**部分 银行柜面业务风险与《民法典》概述

一、银行金融风险概述——技术风险、监管风险、法律风险

1、什么是合规和合规风险？

2、法律风险的特点

3、法律风险为何转化为损失？

4、《民法典》基本情况和《九民纪要》概述

《民法典》合同编是银行业务经营这棵“大树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编人格权编、侵权责任编、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规是支干，是银行业务经营风险的影响因素。

二、《民法典》和《商业银行法》、《消费者权益保护法》等相关法律法规的适用关系

第二部分 银行储蓄业务法律风险防范

一、储蓄业务的法律风险点——《民法典》

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

案例分析：拒绝储户柜台取款 银行承担不利后果

二、代理取款法律风险——《民法典》总则编

三、继承取款法律风险防范——《民法典》继承编

案例分析：存款人死亡 继承人难取款

案例分析：客户租用银行保管箱 死亡后引纠纷

四、挂失业务法律风险防范——《民法典》合同编

案例分析：挂失操作不合规，引起法律纠纷

案例分析：挂失合规，为何还要担责？

五、抵销权——贷款清收的有效途径

六、长短款法律风险防范

案例分析：短款万元起诉储户不当得利， 有理有据能否胜诉？

七、开户销户不能太任性——合同的成立和效力

案例分析：

八、私自揽存谁担责？——合同主体与表见代理

案例分析：

第三部分 格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

3、格式条款的不利解释规则适用风险

第四部分 柜面业务中侵害金融消费者权益法律风险防范——八大权利——《民法典》总则编

一、知情权：——民法典合同编第496条格式条款的提示说明**新《实施办法》

案例分析：中行“原油宝”事件

案例分析：银行在新型业务中应充分履行风险告知义务

二、自由选择权：——解读民法典总则编第5条**新《实施办法》

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

三、公平交易权：——解读民法典合同编第6条、第496条、第497条、第498条**新《实施办法》

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

四、安全权： 五、求偿权： ——解读民法典总则编第120条、第176条、第179条，合同编第509条、侵权责任编第1165条、第1179条**新《实施办法》

案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？

案例分析：银行存款不翼而飞

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

六、金融信息安全权——解读民法典第1033条、第1034条、第1035条、第1037条、第1038条**新《实施办法》

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

七、受尊重权：——解读民法典第17—24条民事行为能力和**新《实施办法》

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

八、受教育权——**新《实施办法》

案例分析：大堂经理即时金融教育要“点赞”

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。