【课程背景】

大多数人富裕之后产生的不再是饥饿感，而是缺乏某种安全感，即让财富不受到外在风险的干扰，同时让财富安全的持续下去，让家族“富过三代”。这就不是买一两个理财产品能够解决的，需要涉及到金融、法律、政策等多方面因素的综合筹划。本课程将和大家共同探讨家庭财富面临的各种风险以及防范措施，让大家学会利用法商知识来销售大额保单。

【课程收获】

掌握家庭财富面临的各种风险

掌握婚姻资产保全的方法技巧

掌握债务隔离的方法技巧

掌握资产传承的方法技巧

【课程时间】1天

【课程形式】讲述、案例分析、讨论、演练

【课程对象】全体人员

【课程大纲】

一、“财为五家所有”——不安全的财富

1. 讨论：为何“富不过三代”？

2. 案例分析：洛克菲勒家族何以“富过六代”？

3. 我们的财富面临哪些方面的风险？

1) 政治风险

2) 家庭内部风险

3) 人身风险

4) 企业内部风险

二、家庭婚姻资产保全

1. 富豪离婚给我们上了一堂课

1) 案例分析：云南前后两任首富离婚破财

2) 案例分析：默多克离婚，邓文迪仅得其资产九牛一毛

2. 财产混同——离婚破财**大的根源

1) 哪些是婚前财产

2) 哪些是婚后财产

3. 保单巧设计，离婚不分财

案例分析——嫁女不再给现金，保单防止财产混同

案例分析——再婚需谨慎，如何体面的保护好私人财富？

案例分析——婚姻将破裂，如何不留痕迹的转移个人合法财富？

三、债务隔离

1. 买保险真的能“欠债不还”吗？

1) 保险能做的是不把债务带到家里来

2) 父债真的要“子还”吗？

3) “民法典”对“夫债妻还”的**新认定

4) 现金价值到底能否被强制执行来还债？

5) 案例：各地法院关于现金价值能否被执行的不同观点

2. 利用保单筑好债务“防火墙”

1) 投保人设计

2) 被保险人设计

3) 受益人设计

4) 巧用保单贷款设计

5) 别再随便“股权代持”了，保险也能解决

6) 演练：帮贾总设计债务隔离计划

四、家庭财富传承

1. 财富传承不仅仅是把钱交给子女

1) 保值与增值的需求

2) “富过三代”的需求

3) 债务与税收的考虑

2. 继承比我们想象中要复杂

1) 案例分析：独生女小于为什么不能继承父母房产？

2) 怎样立遗嘱才正确、有效？

3. 寿险保单助家庭财富传承一臂之力

1) 借助保单绕过继承权公证难关

2) 保单设立有讲究，让非婚生子女也能领到应得的一份资产

3) 保险金信托——帮助父母早逝的子女得到稳定的生活保障

演练：帮某公司老板设计资产传承计划