**单元：如何进行资产配置

1）资产配置计划的重要性

²  资产配置有什么好处?

²  不做资产配置与不同比例配置的结果

²  资产配置首选品种

²  资产配置可以用来控制本金的损失

²  资产配置可以有效控制资产的波动

2）如何针对不同客群，挖掘六大高资产客群痛点及投资建议

²  理财产品偏好

²  投资房产偏好

²  生意人/企业主

²  重视子女家庭

²  留学移民家庭

²  依赖婚姻女性

3）五大类资产的特点和在资产配置中的运用

²  货币基金

²  宝宝类产品

²  银行固定收益理财

²  信托及资管计划

²  保障类产品

第二单元：不同客群的理财规划案例

²  不同人生阶段资产配置建议方案（单身人群、已婚年轻夫妇、已婚并有子女夫妇、为退休和子女结婚创业储蓄的中年人士、退休人群、女性客户）

²  女性理财**建议

²  依职业分类的资产配置案例

²  依投资目的的资产配置案例

第三单元：基于资产配置的重点产品营销管理

1）基金篇

Ø  做好财富管理为什么一定要卖基金?   产品本身的角度

²  客户的角度

²  理财经理的角度

Ø  扫除客户的心理误区

²  损失规避

²  过度自信

²  确定效应

²  经验主义

²  后见之明

Ø  如何选择和判断基金?

²  基金配置的逻辑

²  基金选择的误区

²  基金评判的标准

Ø  如何判断资本市场

²  八大观察指标

Ø  基金销售需要“套路”

²  寻找卖点

²  寻找证据

²  展示方式

Ø  基金的售后服务

²  互动讨论：那些被基金伤过的客户和理财经理

²  案例：存量大客户持仓基金深度套牢，怎么办?

2）保险篇——避险获利两不误

² 保险目标客群营销

l 理财产品偏好

l 投资房产偏好

l 生意人/企业主

l 重视子女家庭

l 留学移民家庭

l 依赖婚姻女性

²  保险的需求挖掘技巧

²  生命周期与保险需求

²  让你安心的家庭保险规划

²  购买保险的基本原则

²  营销保险**常遇到的三大问题

l  客户没有时间来网点

l  客户觉得保险产品时间太长

l  客户非常排斥保险

4）债券篇——收益保障，稳健先行

5）资产配置情景演练：不同产品的交叉销售

²  中端客户怎么规划配置?

²  高端客户怎么规划配置?

²  客户过度集中在某一资产怎么办?

²  CRS法规

第四单元：客户关系管理和维护

**节：客户分层方法

1、常见三种客户分层标准

Ø 风险偏好

Ø 家庭生命周期

Ø 金融资产

2、金融资产等级分类标准

Ø 有效

Ø 优质

Ø 白金

Ø 钻石

Ø 私行

第二节：客户维护频率

1、不同等级客户维护频率（按时间周期）

2、不同等级客户维护频率（按事件）

3、产品销售后的维护频率

【头脑风暴】三方产品销售后，该如何做后续维护?

第三节：客户维护

存量客户维护的五大痛点

Ø 系统客户数量太多

Ø 目标客户见不到

Ø 网络金融渠道多

Ø 产品没有吸引力

Ø 礼品总是别家好

第四节：客情发展

1、客情发展四阶段

Ø 敌对期

Ø 防备期

Ø 开放期

Ø 接纳期

2、客情发展四阶段的沟通方法

Ø 引起注意

Ø 创造感动

Ø 建立连接点

Ø 提供服务

3、客情发展的三个重点

Ø 转变经营理念，把握客情关系发展路线

Ø 找准互动时机，推动客情关系层层递进

Ø 紧随专业导向，实现客情关系地久天长

4、建立信任的四大要素

Ø 讲信用

Ø 做事可靠

Ø 维护关系

Ø 负责任

5、获取客户信任的7个关键点

Ø 明显的职业形象

Ø 感同身受的倾听

Ø 给予正面的反馈

Ø 让自己变的有料

Ø 合作共赢的思维

Ø 一如既往的态度

Ø 言而有信的行动

6、提升客户关系粘度的三个关键

Ø 情感价值

Ø 专业价值

Ø 配置价值

【案例分享】销售学大师哈维麦肯