一. 讲座主题与中心

本讲座主题为“新常态下农商银行发展之新思维与新亮剑”。

当前，我国经济从消费、投资、出口与国际收支、生产能力和产业组织方式、资源环境约束与资源配置等方面处于一种新常态，原有的经济增长点和增长模式发生极大变化；同时，以互联网技术、人工智能、大数据技术、区域链为代表的金融科技在金融领域的深度应用，加之互联网金融的快速发展，日益促使商业银行迫切需要在金融运营模式、金融营销、金融客户服务和金融风险防范等方面进行思维创新、模式创新和科技创新。

在经济新常态和金融新常态下，农商银行在激烈的金融竞争中如何借“他山之石”（互联网思维、大数据等金融科技技术），实现有效的“获客”和“引流”、产品画像与客户画像、征信分析和精准营销、金融风险数据风险管控，有效利用、科学使用大数据，成为农商银行经营者和管理者的思考和实践重点。

本讲座将以经济新常态对金融及商业银行经营的影响分析为起点，使农商银行从业者能充分理解和认识到：在经济新常态和金融新常态下，农商银行在激烈的金融竞争中，应具备什么样的涉农金融新思维，应如何应用大数据技术、采用何种战略和战术来亮剑，从而来应对电商以及其他非银金融机构的快速发展和业务竞争冲击。

期望此次讲座，能够为农商银行及从业者提供有益的发展思路借鉴和重要启发。

二. 讲座主要特点

讲座内容将紧密结合国家政策、金融改革和涉农金融发展的现状，以及“互联网 ”的**新发展和应用形态，结合当前的金融理论（移动金融、大数据金融、金融耦合、金融生态等）、运用现实和**新的金融案例（商业银行、电商及非银机构等战略转型和战术应用的案例），从战略和战术层面全方位、立体式分析农商银行在新常态下，如何改变涉农金融思维和实施涉农金融新亮剑。

三. 讲座内容设计

讲座内容将主要包括四大部分。概述如下：

（一）经济新常态的介绍与分析

经济新常态重点讲述“互联网 ”对我国经济形态的深刻影响，分析“互联网 ”如何与传统行业紧密结合，充分发挥互联网在生产要素配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于经济社会和金融行业各领域之中，提升实体经济的创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济发展新形态。讲座中将重点分析“互联网 ”的思维和模式应用、涉农经济的发展与变化。

（二）金融新常态的介绍与分析

金融新常态重点讲述“互联网 ”对我国金融业发展的影响，以我国商业银行目前面临的“金融脱媒”冲击、金融客户分流和业务模式转型等压力作为分析切入点，讲述“互联网 金融”新常态下的新型金融思维、新的金融表现形态和新的金融服务方式，以及涉农金融的特点。

（三）金融科技的应用及同业银行应用

讲座将阐述互联网、人工智能、大数据等金融科技在“获客”和“引流”、客户画像与产品画像、客户征信分析及市场营销等方面的应用，并重点分析各类金融机构（同业银行机构类、互联网金融平台类、先进电商企业类等）是如何应用相关金融科技实现转型发展的。

（四）农商银行的新思维与新亮剑

在新常态下，农商银行应知己知彼，借鉴电商企业及其他非银行机构之所长，开拓和变革原有发展思维，将互联网的“开放-平等-分享-协作”思维应用于自身的发展肌体中，从而以变应变，在新常态的形势下平稳和健康发展

从“互联网”、“大数据”、“信息流”和“网络平台”等视角，提出农商银行的发展新亮剑——“一个平台、两个技术、三个覆盖和四个提供”的涉农金融服务体系。

四. 讲座方案设计

讲座时间总长为半天（三个小时），划分为上、下两个半场。

**时段（上半场）：时长为1.5小时，重点讲述经济新常态与金融新常态对涉农经济、涉农金融的影响，以及金融科技的相关介绍。

第二时段（下半场）：时长为1.5个小时，重点介绍国际、国内商业银行机构、电商及互联网平台机构的金融科技应用、转型发展情况；从思维和战略战术两个层面，提出商业银行发展的“新思维”与“新亮剑”。

（注：讲座现场需提供白板及黑色写字笔）

五. 讲座主要案例

案例一：支付技术应用－刷脸支付与人体特征支付

以空付技术的视频引出“Smile to Pay”——刷脸支付技术。刷脸技术指用户在购物后的支付认证阶段**“扫脸”取代传统密码，实现了支付介质、支付场景和支付感触的创新。

2015年3月16日，在德国汉诺威IT博览会上，马云举起手机**支付宝“扫脸”支付，购买了一款1948年汉诺威纪念邮票，这是中国国内人脸识别技术应用到商业领域的首个产品雏形。

**该案例的分析，引导参训者在支付技术、场景营销等方面开拓思维。

案例二：人工智能应用－机器人服务与智能投顾

以交通银行的“娇娇”机器人服务、宜信公司的“投米RA”智能投顾服务，招商银行的“对话式”智能ATM机和“摩羯智投”等为例，分析金融科技在金融业界的深度应用和应用效果，引导参训者在金融服务、客户体验、场景设计等方面开拓思维。

案例三：互联网思维应用－O2O模式与OfO模式

以滴滴出行、P2P（互联网借贷平台）、共享单车等实际应用为例，分析互联网企业如何应用互联网思维中的“共享经济”和“免费思维”，如何实现“获客” 和“引流”，如何实现流量为王的制胜之路。

案例四：金融思维创新－互联网银行、咖啡银行和店堂银行等

以浙江网商银行、微众银行等互联网银行为例，剖析其是运营模式和盈利模式；以招商银行的咖啡银行和国外的店堂银行为例，分析银行物理网点如何进行延伸和改进，引导参训者对银行物理网点的服务场景创新方面开拓思维。

案例五：金融科技应用－大数据、云计算和区块链等

以支付宝的个人芝麻信用、京东“白条 金条 金库”、苏宁供应链金融等征信模式、消费金融模式，以及招商银行“云计算”和“区块链”支付技术的应用等，引导参训者意识到“金融创新”的重点性和价值所在。

六. 讲座大纲设计

n 经济新常态的理解及影响

ü 经济新常态的内涵

ü 经济新常态的特点

ü 涉农经济特点分析

ü 经济新常态对金融的影响

n 金融新常态的理解及影响

ü “互联网 ”与金融的结合

ü 传统金融与互联网金融的区别及联系

ü 新金融形态和业态的出现

ü 互联网精神与“互联网 金融”思维

ü “互联网 金融”的典型商业模式

ü 涉农金融的特点

n 金融科技的发展与深度应用

ü 金融科技的范畴与作用

ü 金融科技与“获客”“引流”

ü 金融科技在客户画像中的应用

ü 金融科技在客户征信分析中的应用

ü 金融科技在客户营销中的应用

ü 金融科技在风险管控中的应用

n 商业银行发展的新思维与新亮剑

ü 非银机构之百家亮剑

² BATJ们的“新金融”策略案例

² 非电商企业的“新金融”策略案例

² “互联网 农村”战略

ü 同业银行之亮剑

² 各商业银行同业的金融转型与涉农金融发展

ü 农商银行的亮剑

² 涉农金融创新的“三长两短”

² 智慧型和云端型涉农金融

² 一个平台、两个技术、三个覆盖和四个提供