一. 讲座主题与中心

本讲座主题为“创新发展——新金融形态下商业银行竞争致胜之道”。

讲座以我国经济新常态和互联网金融的快速发展为背景，以我国商业银行目前发展中所面临的金融脱媒冲击、金融客户分流和业务模式转型等压力作为切入点，解剖商业银行自身客观存在的“获客”、“引流”、“金融长尾客户”等短板问题和发展中的“新瓶装旧酒”问题，从互联网思维应用、金融科技创新应用等视角为商业银行提出相关建议与具体措施，以期为商业银行在新金融态势下获取竞争优势和发展致胜提供重要参考。

讲座内容适合但不限于商业银行、保险公司、证券公司等金融机构的业务部门、会计核算、风险管理、内控与合规、内部审计等相关领域的管理人员和专职人员。

二. 讲座目的与效果设计

本讲座内容将紧密结合我国经济新常态、互联网金融等新金融模式的发展现状等，并结合国际先进银行的金融科技应用与发展案例、我国互联网企业如何有机楔入金融的成功案例，使商业银行能够清晰认知自身的优势、劣势所在，知彼并知己，从“思维创新”、“金融创新”和“服务创新”等视角为商业银行提出相关重要建议和参考措施，从而提升商业银行的金融竞争力。

在“新金融”形势下，商业银行应“知己知彼”，借鉴互联网企业及其他非银行机构之所长，开拓和变革原有发展思维，将互联网的“开放-平等-分享-协作”思维应用于自身的发展肌体中，并采取“物理网点 移动网络”方面的金融创新，从而以变应变，在经济下行的形势下平稳和健康发展。

三. 讲座内容与授课设计

本讲座划分为上、下两个半场，上半场为“知彼篇”，下半场为“知己篇”。讲座会预留15分钟左右作为授课双方的交流互动时间。

（一）讲座内容设计

上半场（知彼篇）：

重点解析我国互联网经济、互联网金融发展现状，阐述互联网思维与理念、互联网金融与传统金融的区别、互联网金融模式与特点、互联网金融三大支柱和互联网金融生态发展等，以及大数据、云计算、区块链等金融科技在金融业界的应用与发展情况。

下半场（知己篇）：

重点解析我国商业银行经营和发展过程中在经营思维、业务模式和科技创新等方面存在的问题和压力，并结合商业银行同业现有的思维创新、金融创新案例进行解析，结合国外先进银行安全，从互联网技术创新实现、经营模式与组织治理、风险管理等多个维度为商业银行提出具有针对性的发展建议与措施。

（二）互动方案设计

讲座过程中，将会对参训人员进行随机团队分组，并为其安排相应的主题任务，讲座还将安排团队听课总结和认知分享等环节，使每个参训人员均能充分参与其中。

在讲座过程中，由参训人员及团队，根据预设的商业银行－互联网企业情景案例展开分析，并分组辩论（2人VS 2人制）和进行角色扮演（3人VS 3人制）。

四. 讲座主要案例

案例一：支付技术创新－刷脸支付与人体特征支付

以空付技术的视频引出“Smile to Pay”——刷脸支付技术。刷脸技术指用户在购物后的支付认证阶段**“扫脸”取代传统密码，实现了支付介质、支付场景和支付感触的创新。

2015年3月16日，在德国汉诺威IT博览会上，马云举起手机**支付宝“扫脸”支付，购买了一款1948年汉诺威纪念邮票，这是中国国内人脸识别技术应用到商业领域的首个产品雏形。

**该案例的分析，引导参训者在支付技术、场景营销等方面开拓思维。

案例二：人工智能应用创新－机器人服务与智能投顾

以交通银行的“娇娇”机器人服务、宜信公司的“投米RA”智能投顾服务，招商银行的“对话式”智能ATM机和“摩羯智投”等为例，分析金融科技在金融业界的深度应用和应用效果，引导参训者在金融服务、客户体验、场景设计等方面开拓思维。

案例三：互联网思维创新－O2O模式与OfO模式

以滴滴出行、P2P（互联网借贷平台）、共享单车等实际应用为例，分析互联网企业如何应用互联网思维中的“共享经济”和“免费思维”，如何实现“获客” 和“引流”，如何实现流量为王的制胜之路。

案例四：金融思维创新－互联网银行、咖啡银行和店堂银行等

以浙江网商银行、微众银行等互联网银行为例，剖析其是运营模式和盈利模式；以招商银行的咖啡银行和国外的店堂银行为例，分析银行物理网点如何进行延伸和改进，引导参训者对银行物理网点的服务场景创新方面开拓思维。

案例五：金融科技应用创新－大数据、云计算和区块链等

以支付宝的个人芝麻信用、京东“白条 金条 金库”、苏宁供应链金融等征信模式、消费金融模式，以及招商银行“云计算”和“区块链”支付技术的应用等，引导参训者意识到“金融创新”的重点性和价值所在。

五. 讲座提纲

(一) 知彼篇

n 我国经济发展与互联网金融发展现状

² 我国经济发展新常态

² 我国互联网金融发展现状

n 互联网金融新模式与新生态

² 互联网金融新模式及其特点

² 商业银行互联网金融生态圈

² 电商机构互联网金融生态圈

n 互联网企业如何楔入金融

² 互联网思维

² 互联网企业的获客与引流

² 互联网银行的出现

² 互联网供应链金融与消费金融的发展

n 金融科技的发展与应用

² 大数据、云计算技术在金融中的应用

² 人工智能技术在金融中的应用

² 区块链技术在金融中的应用

(二) 知己篇

n 商业银行自身剖析

² 经营与发展思维剖析

² 经营与业务模式剖析

² 客户数据与资源剖析

² 征信数据与信息剖析

n 互联网 下商业银行的风口

² 银行经营模式的变革与转变

² 银行业务的长尾化、互联网化和情景化

² 银行生态价值链的重构与发展

² 银行大数据的价值挖掘与实现

n 商业银行经营网点竞争致胜之道

² 经营理念的创新与与时俱进

² 柜面服务之创新与改进

² 信贷服务之创新与改进

² 网点营销之创新与改进

² 物理网点与网络服务的有机融合