【课程背景】

当前，国家在积极推动新质生产力的发展，并要求金融全力支持科技创新，为科技创新企业提供全生命周期的金融服务，特别强调“服务新质生产力是金融支持高质量发展的关键着力点“，但银行在对对公业务的推进过程中，存在以下几个问题，迫切需要提升能力和转变思路来加以解决：

1，不能准确地理解新质生产力，对新质生产力给银行风险管理带来的挑战和机会缺乏认知;

2，对高科技、新经济这类的行业缺乏有效的风险管理思路和策略；

3，缺乏对高科技新经济类公司的进行尽职调查的方法和思路；

4，缺乏**财务预测来看公司未来的方法，不熟悉如何使用敏感性分析来验证客户的风险；

5，不理解投资人的视角对银行判断风险有什么借鉴意义；

6，对科技类公司，缺乏**财务约定等约束条款进行风险控制的方法；

7，不知道如何与客户建立信任且有深度的客户关系；

8，针对战略客户，不知道如何制定有效的客户策略；

【课程收益】

1，理解新质生产力，掌握认识新经济、高科技行业的方法和视角；

2，了解银行服务科技创新类公司的风险控制策略和方法；

3，掌握对科技类公司的尽职调查的方法；

4，掌握**财务预测以及敏感性分析来进行风险判断的方法；

5，掌握对科创类公司设定财务约定等约束条款来提升风险管理精准度的方法；

6，理解**投资人访谈来验证判断、修正观点的方法论；

7，掌握对科创类公司进行贷后监控的思路和方法，提升风险管理的前瞻性。

【课程特色】

1，形式亮点：结合实际操刀的新案例，将经验、方法和思路进行深入融合：

2，内容亮点：紧贴当前科技发展新动向，将创投视野与银行考量进行结合；

3，特色卖点：华为成功融资策略的实操者与银行业界先进业务模式的亲历者，丰富的职业生涯，可以从容应对客户提出的各种相关问题。

【课程对象】

银行对公条线的中高级客户经理、产品经理及产品专家、客户服务经理、授信及风险管理经理及专家、支行行长，分行对公各部门主管。

【课程时间】

1天（6小时/天）

【课程大纲】

一、什么是新质生产力？银行如何升级风控能力，服务新质生产力？

1，什么是新质生产力？

2，科技公司的需求挑战着银行的风险管理能力？

3，增长认知，升级能力，银行一线如何应对挑战？

二、服务新质生产力，银行风险管理思路需要怎样的转变？

1、具备由创投视角看公司的能力

创投视角关注公司的成功概率以及获得股权融资的可能性；

创投视角关注未来和预测，而不仅仅是历史数据

2、区分创业风险还是商业风险是关键

什么是创业风险？

如何**指标进行判断

科技公司的信用评级

三、怎样对高科技新经济型公司进行尽职调查？

1、客户尽职调查的核心点

2、客户风险分析6C法

3、理解和分析高科技行业的逻辑线和方法；

理解硬科技

理解新药研发

理解数字化转型

案例：AS公司的行业分析

4、**认识客户获取资本的能力来识别流动性风险

公司与投资人有不同的诉求

投资人看公司有不同角度

5、创始人/创始团队的品质是公司成功的关键

创始团队“硬”品质和“软”品质

创始人的个性几乎决定了企业命运

案例故事：任正非与某AI公司吴总

四、如何从未来和变化的角度分析客户的财务风险？

1、关注公司的未来和财务预测

2、**敏感性分析测试客户的未来和风险承受能力

什么是敏感性分析？

如何**敏感性分析来进行压力测试？

案例：某高科技公司的敏感性分析

3、厘清客户资产运营与获利的能力，抓住客户的核心风险和缓释条件

经营风险的缓释；

流动性风险的缓释

五、怎样**投资人访谈来验证判断、修正观点？

为什么要进行投资人访谈？与投资人谈什么？

工具表：典型投资人访谈问题列表什么是敏感性分析？

六，如何设置约束条款，提升风控的精准度和灵活度?

1、约束条款为银行主动进行精准地风险管理创造了条件

什么是贷款方案中的约束条款？

银行通常在哪些方面进行约束？

2、贷款方案中五大约束条款

额度分割/提款条件；

还款方式；

财务约定；

非财务约定；

贷后文件要求：

案例：某高科技公司财务约定

3、对违反约定该如何进行判断和行动？

重要的**步：调查原因，澄清细节；

确定违约的性质才能采取行动。

风险管理能力升级就体现在这些微妙的平衡之中

七、如何进行贷后跟踪和管理，让风险管理更有前瞻性？

1、贷后跟踪需要胆大心细

贷后跟踪的方法和思路

贷后管理会议关注的重点

2、敏锐感知预警信号，果断采取行动

预警之后，要如何行动？

案例：某公司贷后管理，以及预警之后的行动策略。