课程特点

2022年，金融科技旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。

在过去40年，网点是获得银行服务的唯一渠道，转变为多渠道和全渠道服务，**终又转变为数字化全渠道服务，让客户完全依靠数字手段接入银行。银行业务正在被重新设计以迎合一个技术无孔不入的世界，要想在这个世界中保持重要性，唯一的出路及时打造为这个世界量身定制的体验，仅仅翻新网点是远远不够的。融入金融科技拥抱未来。科技正在摧枯拉朽地改变着传统的一切。

今天，以往的从未想象已成为现实。金融科技的迅速发展，使得互联网金融飞入寻常百姓家，移动金融已经改变了每个人的金融生活，转账汇款、消费支付、投资理财、生活缴费、甚至存款、贷款。这就是金融科技的力量，更是趋势的力量，我们正在进入一个全新的移动化和数字化的时代，没有任何人能阻挡这个时代的变化，所以做好金融科技布局，开展场景营销已和重塑客户体验已经迫在眉睫。基于客户体验塑造的场景营销能力正在构建银行面向未来的竞争力。

那么如何为未来全新世界提供适配的银行服务？被重新定义后的银行业务，我们的角色又是什么呢？如何打造网点新经营模式，突破网点经营困境？如何把手机银行从办理业务的工具变成产品营销和客户经营的平台？如何提升公众号的吸粉能力、提高公众号的产能贡献？如何将第三方场景变成你的战场？如何利用金融科技平台实现“精准化营销”、“精细化管理”和“量化风控”？

让我们一起走进金融代际跃升的时代-BANK4.0时代。远程银行已经到来。

课程收益

● 洞悉2022年金融科技发展前沿动态，全面了金融科技发展的现状和内涵，及其转型趋势对于商业银行的积极意义系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例，深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。

● 了解后疫情背景下宏观经济主导方向对于银行带来的影响以及积极应对方法

● 学习金融科技在大数据背景下银行人员如何使用客户（对公对私）客户建模，客户智能画像，基于画像精准营销、智能风控、智能投顾、客户数据分析，赋能客户，大数据如何重塑客户获客定价与服务。

● 学习DCEP(数字货币)未来发展趋势，以及数字货币为银行数字化转型带来的新的商业模式和新的商业机遇

● 学习人工智能AI 新型数据构建下一代风险管理案例，人工智能在商业银行应用与实践

● 学习区块链技术创新与新的金融应用场景和典型产品。

● 学习未来元宇宙以及NFT(非同质化代币)未来发展方向以及银行给银行带来的挑战与机遇

● 洞察国内商业银行“金融科技”的内涵和战略意义，学习大量国内优秀商业银行金融科技优秀实践案例，以及国内优秀金融科技公司创新案例与实践

● 学习远程银行建设以客服中心为基础，**不断拓展业务范围及服务职能，推动远程银行的建设与实践。远程银行成功发展的要素可以总结为三大业务表现、四大关键能力以及三大机制保障

教学方法

理论讲解 案例分析 视频分享 课堂练习 实战演练 小组研讨 互动答疑

课程大纲

**讲：互联网金融对商业银行的冲击

一、商业银行发展历程

1. 现状困惑

2. 互联网金融对商业银行冲击

3. 银行为什么要创新要转型？

4. 抛弃存量，寻找增量！

二、数字化转型

1. 数字化转型的“是”与“不是”

2. 互联网金融对传统金融的渗透

3. 金融服务的核心本质

4. 传统商业银行风控征信贷款流程

5. 监管风险管理变化方式

6. 金融监管征信风控模型搭建及核心模式

三、金融科技

1. 金融科技如何重新界定身份，回答出——你是谁？我是我！

2. 金融监管征信风控模型搭建及核心模式

案例分析：蚂蚁金服的风控征信贷款模型

第二讲：为实时世界重新设计银行业务

一、银行4.0突出的五个方面

1. 金融脱媒

2. 虚拟渠道

3. 个性服务

4. 生态模式

5. 决策智能

二、互联网金融可以把90%的中间成本变为零

案例分析：DELL创新“供应链金融模式”

案例分析：海尔金融要素

案例分析：顺丰金融产品

案例分析：蚂蚁金服四宝场景金融之路

1. 旧的行业迎来新的蜕变，金融不能走在老路上

2. 商业银行对待变革活在思想里，死在行动中

三、银行4.0开启垂直产业链金融

1. 企业嵌入式金融分类

1）深度嵌入式金融服务

2）平台思维——用技术拓宽金融边界

3）开放银行

四、金融科技对于银行的必要性

1. 银行4.0发展的四大驱动力

2. 金融科技下的银行业务模型创新

3. 银行4.0所提供的服务

4. 金融科技三大数据逻辑

5. 银行为什么要开展智能化转型？

案例分析：摩羯智投——智能投顾的进化之路

第三讲：大数据思维

一、银行必须构建自己的大数据平台，小银行，也要有大数据

1. 大数据的核心价值：离消费者近一点，更近一点

2. 大数据的贡献

3. 大数据与传统管理**大区别在于——精准

4.“互联网＋”的新基础设施：云网端

5. 大数据和云计算的区别

6. 数字化银行创新转型

二、区块链、数字货币和分布式生态系统

1. 科技进步下的未来银行展望

2. 区块链技术与大数据技术

案例分析：度小满金融——“AI 金融”的探索之路

第四讲：商业银行如何走向银行4.0

一、银行4.0的五个特征

1. 以用户关注为焦点

2. 广泛创新营收能力

3. 敏捷的产品营销能力

4. 构建快速迭代与持续学习文化

5. 不断优化渠道并全面实施数字化

二、银行4.0路线图

1. 个性化

2. 智能化

3. 实时化

4. 综合化

三、打造数字银行

1. 商业银行的四个现代化

2. 数字化银行转型路径

3. 蚂蚁金服敏捷文化三要三不要

4. 成功转型的核心要素

5. 银行4.0的阻力和障碍

6. 全球领先数字化银行和金融创新的“3 1”战略蓝图

案例分析：金融壹账通——授人以鱼也授人以渔

四、远程银行建设技术落地实践

1. 远程银行的发展环境

2. 远程银行提供的服务

3. 远程银行主要应用场景

4. 远程银行技术落地实践

4.1 数字人民币 元宇宙 数字人落地远程银行

4.2 深度学习大模型推动远程银行落地

4.3 隐私计算零信任保证远程银行数字资产安全

4.4 数字人民币和区块链打通数据要素流程

4.5 元宇宙（数字孪生打造银行虚拟营业厅）和数字人连接数字员工和客户

5. 远程银行同业实践

案例分析：工行银行-远程银行数字化转型实践