【课程背景】

近年来，电信诈骗案件呈现持续高发态势，且手段不断翻新。2022年12月1日，《反电信网络诈骗法》正式实施将反电诈工作提升到了立法高度。

人民银行货币《3号令》的正式实施，金融机构银行网点所有现金收付、清分、鉴定以及金库人员需要引起重视。

声誉风险，是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

【培训对象】

营运条线人员

【培训时间】

6小时

【课程大纲】

**章 货币防伪鉴别

**部分 人民币

**讲  流通中的人民币

第四套人民币的收兑情况及快速鉴别

第二讲  2015年版100元

1、防伪特征标准称谓及观察方式练习

第三讲  2019版&2020版第五套人民币防伪特征

1、一转

2、二摸

3、三透光      

第四讲 《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》

1、柜面假币收缴标准流程

u 双人、当面

u 告知义务

u 假币戳记

u 假币收缴凭证

u 上报与报案

2、法律责任

u 《中华人民共和国人民币管理条例》第44条

u 《中华人民共和国人民银行法》第46条

第五讲 残损兑换业务及冠字号码查询业务流程梳理

1、残损兑换及特殊残缺污损兑换流程

2、冠字号码查询流程

第二部分：主要外币流通情况与鉴别方法

**讲  美元

 1、美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识及票面基本元素介绍

 2、小面额新版钞、彩版钞（5、10、20、50）快速鉴别

 3、重点讲解彩版钞100美元快速鉴别

 4、美元新版钞100美元快速鉴别

第二讲  港币

1. 港币的收兑情况及快速鉴别  

2. 港币重印变造币

第三讲  欧元、英镑、日元

1、流通概述

2、快速鉴别

第二章 有效证件合规指引

根据中国人民银行文件银发【2015】（392）号梳理柜面常见有效证件及辅助证件分类          

**讲 境内居民证件审核

1、 身份证

→ 身份证联网核查异常情况

→ 身份证真实性审核

→ 身份证破损等异常审核情况分析

→ 关于客户坚持使用旧身份证办理业务案例合规指引

→ 临时身份证快速鉴别

→ 常见继承支取业务合规指引（继承公证书审核，小额遗产继承业务）

→ 常见特殊群体代理业务（残疾人证指定监护人认定）

第二讲 国外有效证件

1、外国护照标准审核流程

→ 资料页、签证页、出入境章审核技巧

2、柜面常见护照业务实务操作（结合公安部、中国人民银行、银监会等相关规定）

→ 新、旧护照更替号码不一致案例

→ 境外委托代理文书审核及相关问题解析（案例）

→ 中国长期签证外国人居留许可问题解析

3、中国华侨使用中国护照办理业务

→ 常见各国外国人永久居留证件样式及快速鉴别（案例）

4、中国绿卡

→ 新版中华人民共和国外国人永久居留身份证合规办理（案例）

第三讲 港、澳、台居民证件

1、港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证

→ 新版港澳通行证及台胞证快速识别方法

2、柜面常见业务操作实务

→ 港澳台居民代理开户业务解析

→ 涉及港澳台居民存量账户信息变更业务解析

3、港澳台居民居住证

→快速识别

→合规办理

第四讲、军人证件

1、军人证件的防伪及审查要素

→ 军人、武装警察客户证件真伪鉴别

第五讲 对公证件

1、对公证件的审核

→ 对公证件快速识别方法

→ 国家平台及第三方平台核验技巧分析

→ 上门开户风险防范

→ 非自然人客户开户可疑情形特征梳理

2、受益所有人识别

→ 华为公司受益所有人识别流程梳理

第三章 人像识别技巧

**讲  **印象

1、人体头部的几何形状组成

2、脸形的分类以及外部条件的影响

3、案例分析

第二讲  十字分割

1、人像正面十字分割

2、人像侧面十字分割

3、影响五官横向位置关系的因素

4、案例分析

第三讲  典型案例分析

1、客户胖瘦变化案例分析

2、客户年龄变化案例分析

3、客户整容、化妆变化案例分析

4、防范双胞胎冒名顶替的注意要点

第四章 金融机构防范电信网络新型违法犯罪

**讲 新型电信网络诈骗手段

1、杀猪盘与虚拟货币手法交织

2、跑分洗钱

第二讲 监管处罚

1、断卡行动成果展示

2、处罚数据分析

2、帮信罪介绍

第三讲 银行人如何防范电信诈骗

1、1号令下的客户尽职调查实务操作解析

第四讲 反电信网络诈骗法解读

1、反电信网络诈骗法推出背景

2、金融治理篇解读

3、法律责任篇解读

第五章 银行业金融机构声誉风险

**讲 声誉风险的定义

1、什么是声誉风险

2、声誉事件

第二讲 声誉风险管理原则

1、前瞻性原则

2、匹配性原则

3、全覆盖原则

4、有效性原则

5、声誉风险案例分析

第六章 票据防伪鉴别

**讲 新版票据鉴别(防伪设计及技术研究角度原理介绍防伪要点)

1. l 油墨防伪技术

2. l 印刷防伪技术

3. l 纸张防伪技术

4. l 暗记介绍

5. l 电子票据与纸票对比分析

第二讲 贴现业务案例分析

1. l 回头背书案例分析

第三讲 伪造票、变造票

1. l 常见伪造票方式

2. l 常见变造票方式