课程大纲/要点：

一、 银行理财产品的发展趋势和特点

1. 未来理财产品的主要趋势

2. 理财产品分类及主要特点

1) 货币型理财产品

2) 债券型理财产品

3) 贷款类银行信托理财产品

4) 新股申购类理财产品

5) 结构性理财产品

Ø 产品案例介绍：外汇挂钩类理财产品

二、 大数据时代下的客户理财需求分析

1. 银行和客户对于产品和服务的理解存在较大的差距

2. 大数据的新趋势－『羊毛出在狗身上，由猪买单』

3. 银行对内部可用信息的使用率仅为34%

4. 善用大数据技术，企业能分析出客户的潜在需求（下一步需求）

5. 基于客户理财规划的营销与维系策略

1) 理财规划的目的

2) 客户需求是什麼

3) 配合生命周期提供理财服务

6. 利用大数据技术优势细分客户，精确营销

三、 资产配置能力提升与金融服务方案营销

1. 标准普尔家庭资产配置图

2. 稳固一生的资产配置（资产配置优先次序）

1) 优先级顺序

Ø 投机型资产

Ø 金融资产

Ø 商业资产

Ø 稳固型资产、实物型资产、保障型资产

3. 如何进行资产配置？

1) 美林时钟

Ø 宏观经济周期对不同的大类资产收益是有影响

Ø 大类资产配置可与基金投资相结合

Ø 从客户自身出发，结合风险承受能力和偏好，进行合理资产配置

4. 市场细分的原则

1) 有效细分

5. 金融方案设计的一二三四法则

1) 一个中心——以客户需求为核心

2) 本行和客户两个方面实现双赢

3) 金融演示方案设计的三种展示方式

6. 行业金融开发特点

7. 行业金融产品运用