课程背景：

财富传承是财富管理行业的“皇冠上的明珠”，法商思维则是财富传承重要载体。保险、保险金信托等工具方兴未艾，更是为行业发展和服务多元化提供了诸多抓手。本课程旨在以系统性的《民法典》与税法为切入点，培育学员系统化、模块化的法商展业大额保单能力。

课程收益：

**本课程的学习使学员能够：

1. 形成财富法律风险管理的系统化思维；

2. 获得若干展业小工具，便于其剖析其客户的财富法律风险；

3. 透过若干案例，掌握大额保单的法商营销方案

课程对象：银行客户及客户经理

授课方式：讲解、案例、互动

课程大纲/要点：

Ø 引言（酌选案例）

1. 王室的传承

2. 无谓的争产

3. 一个传承引发的另一个传承血案

4. 财富传承中的“武斗”

一、继承风险谈案例

1. 财富传承十道关

1) **关：遗产知多少？

2) 第二关：法定继承问题

3) 第三关：“无常”的财富流失

4) 第四关：遗嘱无效的N个案例

5) 第五关：遗产管理人

6) 第六关：财产过户

7) 第七关：“父债”要不要“子偿”

8) 第八关：遗产需扣税

9) 第九关：继承与婚姻的交织

10) 第十关：遗产的实际控制人

2. 大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）

1) 关注意外风险型人士

2) 幸福晚年和财富传承兼顾型需求

3) 多子女（同父母） 配偶共识 一碗水端平 金融资产传承型家庭

4) 多子女（同父母） 配偶共识 一碗水端平 涉及企业传承型家庭 仅提供金融资产传承服务

5) 多子女（同父母） 配偶共识 内地家庭 企业传承型（单方享有企业）需求

6) 多子女（同父母） 配偶冲突型家庭

7) 多子女（非同父/母） 复杂关系家庭

8) “隔代亲”家庭

9) “跨代传承”家庭

10) 遗嘱部分无效风险规避型需求

二、婚姻风险谈比例

1. 婚姻风险的高频问题

1) **问：哪些是夫妻共同财产

2) 第二问：隐瞒的代价

3) 第三问：出轨的代价

4) 第四问：处分夫妻财产必须配偶同意吗？

5) 第五问：婚姻与刑事风险的交织

2. 大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）

1) 遗嘱部分无效风险规避型需求

2) 婚姻隔离认知盲区型家庭（法定继承、盲目赠与）

3) 子女婚姻隔离，赠与/遗嘱够吗？

4) 子女婚姻隔离，保险够吗？

5) 一方出国陪读型家庭

6) 拟离婚型（婚内有子女）家庭的另类分割

三、债务隔离谈后果

1. 债务风险的常见形态

1) 家企混同

2) 夫妻混同

3) 家庭混同

2. 大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）

1) 负债经营型家庭

2) 家企混同型家庭

3) 单子女 内地家庭 企业传承型需求

4) 强强联姻型家庭的财富保全需求

5) 保单传承型家庭的债务隔离需求

四、代持风险谈人性

1. 代持的苦恼

1) 代持和证据

2) 代持人本身出险

3) 代持人无效

2. 大额保单与保险金信托应用场景

资产代持型人士

五、后代风险谈愿景

1. 后代风险的表现形式

1) 挥霍风险

2) 创业风险

3) 代际冲突：经营思路差异

4) 继承人冲突：权力冲突

5) 后代生活保障

2. 大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）

1) 防挥霍型信托

2) 多子女（同父母） 配偶共识 一碗水端平 涉及企业传承型家庭 仅提供金融资产传承服务

六、税务风险谈专业（注：税务本身涉及专业内容极多，一般单列课程为宜）

1. 未来5年的税务稽查趋势

2. 税收征管的奥秘

3. 保单与税务规划的关系

情景演练：根据客户需求酌定

小结

1. 财富管理的顶层设计

2. 法商KYC工具分享