**讲　信贷常识

一、农村信用社贷款的原则是什么？

二、农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？

三、按期限划分的贷款种类有哪些？

四、按贷款方式划分的贷款种类有哪些？

五、按银行承担的经济责任划分的贷款种类有哪些？

六、不良贷款的分类标准有哪些？

七、贷款期限是如何确定？

八、贷款展期的规定有哪些？

九、贷款利率应如何确定？贷款利息如何计收？

十、贷款人申请贷款应具备哪些条件？

十一、借款人权利、义务和限制有哪些？

十二、贷款人收到借款人的书面借款申请书后，应在多少时间内给予书面答复？

十三、对贷款人的限制有哪些？

十四、不良贷款的监测和管理应包括哪些内容？

十五、贷款管理责任制包括哪些内容？

十六、借款人出现哪些情况，贷款人可采取相应的信贷制裁措施？

十七、农村信用社呆账准备金如何提取？贷款呆账如何处理？

十八、流动资金贷款分哪三类？

案例

第二讲　贷款风险基础管理

一、按贷款风险分类法，贷款可分为哪几类？

二、按贷款风险分类法，判断借款人还款可能性应考虑的因素有哪些？

三、为确保贷款的分类的可*性，金融机构须至少做好哪几方面的工作？

四、关注类贷款的特征有哪些？

五、次级类贷款的特征有哪些？

六、可疑类贷款的特征有哪些？

七、损失类贷款的特征有哪些？

八、农村信用社资产负债比例管理指标有哪些？

九、资产负债比例管理指标的考核，应如何确定考核时间？

十、办理贷款的一般程序是怎样的？

十一、如何与借款人建立信贷关系？

十二、评估企业信用等级有哪些基本做法？

十三、企业信用等级评估，一般应考察哪些指标？

十四、贷款风险度如何计算？

十五、贷款资产风险度如何计算？

案例

第三讲　贷款调查与检查

一、贷款调查的内容有哪些？

二、对借款人的信用分析一般包括哪些内容？　

三、资产负债表审查分析的内容主要有哪些？

四、损益表检查分析的主要内容有哪些？

五、企业财务比率分析的主要内容有哪些？

六、如何确定贷款金额？　

七、如何确定贷款期限？　

八、借款合同的必须条款有哪些？

九、借款合同的附加条款主要有哪些？

十、贷后检查的方法有哪些？　

十一、贷后检查的主要内容有哪些？　　

十二、贷后检查中发现违约情况如何处理？　

十三、贷款展期怎样处理？

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第四讲　贷款风险分类管理

一、贷款风险分类的程序有哪些？

二、信贷档案的构成内容有哪些？

三、贷款风险分类法是如何根据现金流量状况确定贷款档次的？

四、贷款风险分类法是如何结合财务分析结果及逾期情况分的确定贷款档次的？

五、贷款风险分类法是如何根据担保状况来进行贷款分类的？　

六、中国人民银行对金融机构存、贷、汇稽核有何规定？

七、商业银行经营的“三性”、“四自”原则是什么？

八、《商业银行法》对借款审查的内容和贷款审批制度是如何规定的？

九、签订借款合同应具备哪些要素？

十、关系人是哪些人？违规向关系人贷款应受哪些处分？违规向关系人以外其他人贷款应受哪些处分？

十一、对贷款审查有什么新的要求？

案例

第五讲　贷款担保管理　

一、贷款担保的方式有哪些？

二、哪些人可以作为保证人？　

三、哪些人不可以作为保证人？　

四、如果同一债务有两个以上保证人，如何承担保证责任？

五、保证方式有哪两种？

六、一般保证的保证人如何承担保证责任？

七、连带责任保证的保证人如何承担保证责任？　

八、保证担保的范围是什么？

九、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围

十、保证期间，债权人许可债务人转让债务是否应征得保证人同意？

十一、债权人与债务人协议变更主合同的，是否应征得保证人同意？

十二、同一债权既有保证又有物的保证的，保证人如何承担保证责任？

十三、如果保证人与债权人未约定保证期间的，保证人承担保证责任到什么时候为止？

十四、信用社核保的内容有哪些？

案例

第六讲　贷款抵押质押管理

一、哪些财产可以作抵押？

二、哪些财产可以作抵押？

三、哪些财产不可以作抵押？

四、抵押物登记的部门和抵押合同生效的日期有何规定？

五、办理抵押物登记，应当向登记部门提供哪些材料？

六、抵押担保的范围是什么？

七、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物有何限制？

八、**高额抵押的规定有哪些？

九、抵押物处分所得价款的分配顺序如何确定？

十、如何确定抵押贷款率？

十一、何为动产质押？何为权利质押？

十二、质押担保的范围有哪些？

十三、质押合同的生效时间有何规定？

十四、哪些权利可以质押？

十五、为行使抵押权、质权而取得的不动产或股票，应当在多少时间内予以处分？

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第七讲　贷款主体与相关法律法规

一、什么是个体工商户？

二、什么是农村承包经营户？

三、个体工商户、农村承包经营户的债务如何承担？

四、什么是合伙？法律对个人合伙有哪些具体要求？

五、合伙人对合伙的债务应如何承担清偿责任？

六、合伙人退出合伙后，对其参加合伙期间的合伙债务，是否还应承担清偿责任？

七、作为保证人的合伙组织被撤销后，自行公告限期清理债权债务的，债权人在诉讼时效期间内是否有权要求合伙人承担保证责任？

八、企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应如何办理？企业法人分立、合并，其权利和义务由谁享有和承担？

九、企业法人由于哪些原因终止？企业法人终止应如何办理？

十、企业法人解散、被撤销或破产的，其债权债务应由谁处理？

十一、不具有法人资格的企业法人的分支机构作为保证人，其保证责任如何承担？

十二、以自己不享有所有权或者经营管理权的财产作抵押的，抵押关系是否有效？以法律限制流通的财产作为抵押物的，在清偿债务时如何处理？

十三、财产保险单能否能于抵押？

十四、乡（镇）、村举办的企业资不抵债如何处理？

十五、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为几年？

十六、企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还是否用民法通则规定的诉讼时效？

十七、破产财产由哪些财产构成？

案例

第八讲　贷款利率管理

一、什么是法定利率？

二、什么基准利率？

三、什么是合同利率？

四、农村信用社贷款利率的上下浮动幅度如何？

五、对逾期、挤占挪用贷款如何计收利息？

六、农村信用社如何实行期限利率？

七、贷款结息如何规定？

八、贷款法定利率调整，贷款合同利率是否随之调整？

九、政策性金融债券利率调整有何规定？

案例

第九讲　票据知识

一、票据的分类？

二、票据的签章有哪些现象？

三、汇票必须记载的事项有哪些？　

四、无效票据是如何确定的？

五、票据丧失的补救措施有哪些？

六、遇有哪些情况可以向人民法院申请公示催告？申请书应写明哪些内容？

七、行使票据权利的期限是如何规定的？　

八、《票据法》对背书有哪些要求？

九、付款人对提示承兑的汇票如何处理？承兑是否可以附有条件？

十、持票人行使追索权的有关规定？

十一、票据贴现时，银行应审查哪些内容？

十二、票据贴现的期限、利率、金额应如何确定？

十三、汇票到期后，若票据债务人拒绝履行付款义务时应如何处理？

十四、票据贴现贷款的追索？

案例

第十讲　抵贷保全基础知识

一、同业拆借资金有什么规定？

二、农村信用社资金融通有何规定？

三、农村信用社经营业务范围有何规定？

四、农村信用社买卖债券有何规定？

五、国家对企业改制中保全金融债权有何新的规定？

六、人民银行对企业改制中保全农村信用社信贷资产有何具体规定？

七、抵贷资产如何管理?

八、抵贷资产变现如何处理？

九、何为法人？

十、何为法律上的其他组织

十一、公司的注册资本有何规定？

十二、公司的分公司和子公司是否具有企业法人资格？

十三、对以存单为表现形式的借贷纠纷案件，人民法院是如何认定和处理的？

十四、对存单纠纷案件中存在的委托贷款关系和信托贷款关系，人民法院是如何认定和处理的？

案例

第十一讲　质押抵押基础知识

一、对存单质押，人民法院是如何认定和处理的？

二、土地使用权抵押登记的法律效力有何规定？

三、土地使用权抵押的地价如何评估？合同如何签订？

四、土地使用权抵押登记如何申请？

五、士地使用权抵押如何登记？如何变更登记？

案例

第十二讲　案例分析

第十三讲　互动与答疑

时长：２天