【课程大纲】

**部分 银行业反洗钱风险防范

一、洗钱和反洗钱的基本概念与特征

二、当前洗钱犯罪的总体形势及监管重点

三、金融机构反洗钱的重要意义

1、银行防范风险，自身稳健经营的需要

2、远离监管机构处罚需要——莫踩“高压线”

案例分析：国内银行业接受反洗钱检查及处罚情况

3、银行业高管人员个人远离洗钱犯罪——防止非主观故意卷入

案例分析：金融机构员工故意或非故意参与的大量洗钱案例

案例分析：从一起洗钱案看银行反洗钱违规

四、反洗钱法律法规及**新监管规范

五、银行日常反洗钱合规要点实务

（一）内控制度方面：

1、内控包含的合规核心要点

2、日常监管中发现的不足

（二）柜面开展各项业务客户身份识别的合规要点

（三）如何分析、确认、上报或排除可疑交易报告，达到合规标准

案例分析：

第二部分 金融消费者权益保护风险防范与策略

一、金融消费者的概念和特点——为什么要保护金融消费者？

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账——我的地盘我说了算？

二、案例解读金融消费者享有的八大权利——解读《民法典》及《9号令》

案例分析：案例分析：银行在新型业务中应充分履行风险告知义务

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

案例分析：住房贷款高利率，只因未卖ETC？

案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？

案例分析：银行存款不翼而飞

案例分析：银行理财“飞单”案

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

三、银行对金融消费者的主要义务——重点为消保审查，从源头解决问题

1、合同格式条款是消保审查的重点内容——格式条款的三项规则

案例分析：

2、产品的开发设计

案例分析：某银行发行的联名信用卡，被监管盯上了！

案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡额度1000，收800年费，每月刷爆也享受不了减免！

3、产品服务的定价

案例分析：银保监会通报处罚案例

4、关注营销宣传规范

案例分析：某银行宣传乱用极限语吃罚单

5、个人金融信息保护流程规范——《个人信息保护法》、《9号令》

案例分析：银行信息保管、处理不严谨导致客户信息泄密

6、纠纷解决的方式和途径——《9号令》、**国务院《信访工作条例》

案例分析：

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。