【课程收益】

学员系统学习掌握《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》等**新法律法规及司法实践裁判观点，以案说法，识别信贷业务中的法律风险点，充分运用法律规则防范法律风险，掌握风险防范的方法和工具，提高信贷资产质量。

【课程大纲】

**部分 信贷业务法律风险成因

一、信贷业务**大的风险是什么？——不良贷款

思考：信贷业务**大的风险——贷款为何收不回？ （先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 合同的签订、成立和效力风险防范

一、合同自然人和法律主体的审查

案例分析：夫妻一方对外负债或担保，能否认定为夫妻共同债务？

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？——民法典担保解释

二、合同无效的情形？如何防范？

三、抵押合同未登记，是否有效？

四、合同要素的构成和填写规范要求

第三部分 合同的权利义务一一合同约定的风险提示

一、借新还旧和贷款展期的法律风险

合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！——民法典担保解释

二、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

三、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

3、格式条款的不利解释规则适用风险

案例分析：逾期利息是否计收复利，理解不同银行未获支持

四、合同中的“交叉违约”条款

五、合同约定的周全原则和证据规则

案例分析：格式合同约定不明，保证人是否承担担保责任？

六、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

第四部分 合同权利的救济策略——送达确认

一、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

二、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

三、保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

四、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

五、如何解决送达难问题——送达确认书范本

1、明确的联系方式，承诺准确接收

2、推定送达的条件

3、作为诉讼仲裁的送达方式

4、联系方式变更的处理

第五部分 以物抵债的法律风险防范

一、以物抵债的适用情形

1、不经拍卖或变卖直接“以物抵债”。

2、在拍卖或变卖程序中“以物抵债”。

3、以物抵债抵押物价值的认定

4、以物抵债失败的处理

二、以物抵债的法律风险及防范

1、以物抵债协议签订后，但因债务人未实际履行该协议而产生债权人对原债务诉讼时效丧失的风险。

2、抵债物因过户费、税费等繁重，债权人未能及时办理相关过户手续而导致抵债物在交付中产生法律风险。

3、部分以物抵债会产生债务人隐匿资产、逃避还款的法律风险。

4、以物抵债会涉嫌“流质条款无效”而不发生法律效力。

5、法院在执行拍卖中，对于拍卖物的保留价具有很大的自由裁量权，拍卖物价值存在虚高现象严重。

6、抵债资产处置时因未及时通知共有人、承租人而产生阻却处置的法律风险。

7、债权人处置抵债资产时未尽瑕疵告知义务而产生的法律风险。

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。