【课程收益】

学员系统学习掌握《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》等**新法律法规及司法实践裁判观点，以案说法，识别信贷业务中的法律风险点，充分运用法律规则防范法律风险，掌握风险防范的方法和工具，提高信贷资产质量。

【课程大纲】

**部分 信贷业务法律法规概述及风险成因

一、信贷业务**大的风险是什么？——不良贷款

思考：信贷业务**大的风险——贷款为何收不回？ （先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

二、信贷业务法律法规及其与信贷业务的关系——法律法规与信贷业务相融合

信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同

《民法典》合同编是信贷这棵“树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编、人格权编、侵权责任编等法律法规是支干，是信贷业务和不良贷款形成的影响因素。

学好《民法典》就有利于防范上述这些法律风险！！！

三、《民法典》、《民法典》相关司法解释和《九民纪要》及其适用关系

四、法律风险与法律责任——民事损失、行政处罚和刑事责任

案例分析：权利冲突，狭路相逢勇者胜？

二审争议焦点：（1）抵押权能否对抗建设工程款优先受偿权？

（2）建设工程优先权能否及于土地使用权？

案例启示：银行三次败诉、抵押权丧失的原因与防范对策——抵押权与在建工程价款优先受偿权的冲突规则与风险防范

第二部分 信贷与合同环节法律风险点及防范——合同环节与信贷流程相对应，体系化地学习，让学员知道在哪个环节要防范哪些风险

一、合同的签订、成立和效力——贷前调查

（一）公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

思考：上市公司担保的条件和规则——认公告不认决议——民法典担保解释

（二）预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

（三）抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？——民法典担保解释

二、合同的权利义务——贷时审查

（一）“借新还旧”业务中抵押未重新登记的担保效力风险防范

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

（二）质权与债权转让的冲突规则与风险防范

案例分析：应收账款质押后债权转让，质权能否实现？

（三）实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

（四）格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

3、格式条款的不利解释规则适用风险

案例分析：逾期利息是否计收复利，理解不同银行未获支持

三、合同的履行——贷后管理——证据！证据！证据！

（一）**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

（二）不安抗辩权——行权不当，履行受损

案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

四、合同权利的救济策略——贷款催收

（一）维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

1、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

2、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

3、保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

4、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

5、如何解决送达难问题——送达确认书范本

（二）个人债务与共同债务的认定规则及风险

案例分析：夫妻一方对外负债，能否认定为夫妻共同债务？

（三）债务人去世后其债务如何承担

案例分析：执行董事去世，子女为躲避债务放弃继承权

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。