【课程大纲】

**部分 民法典信贷法律风险增加点

一、银行信贷构成欺诈的民事法律行为效力风险防范

案例分析：银行虚假承诺“续贷”，“过桥”方资金损失谁赔？

二、委托代理中的风险防范

案例分析：保证人脱保为哪般？授权委托存风险！

三、公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

四、抵押权与建设工程款优先受偿权的冲突风险

案例分析：权利冲突，狭路相逢勇者胜？

二审争议焦点：（1）抵押权能否对抗建设工程款优先受偿权？

（2）建设工程优先权能否及于土地使用权？

案例启示：银行三次败诉、优先受偿权丧失的原因与防范对策

五、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

六、抵押权与租赁权的冲突规则与风险防范

案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？

问题讨论

1、法律对租赁权有何特殊规定？

2、抵押权和租赁权谁优先？

3、本案中为何会出现租赁在先的情况？

4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？

5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

6、银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？

7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略

注：在此给出具体的防范方法，提前约定！

七、抵押期间抵押物转让的规则适用风险

案例分析：抵押物转让改变用途，银行是否有权提前收贷？

八、**高额抵押合同债权担保范围的确定规则

案例分析：**高本金余额与**高债权余额，优先受偿权怎么算？

九、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

十、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

十一、**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

十二、维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

1、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

2、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

3、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

第二部分 不良清收处置技巧与策略

一、基本策略——快、勤、缠、压、签、跟

二、清收三原则

1、TIME原则：主动及时，不等不靠。

2、SKILL原则：技巧、技能、方法

3、PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。

案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组

1、案情分析及清收方案

2、压力的传递过程：

3、处置成功的关键点

三、向债务人施加压力，提升还款意愿——债务人为何敢于违约不还贷款，违约成本！

四、与客户沟通施加压力的技巧策略

1、找准痛点、挖掘痛点

2、讲故事情境化

3、让客户感同身受

4、为客户着想施压

5、高效沟通——语言、表情、肢体

案例分析：挖掘出“旅游”痛点，贷户乖乖就范

案例分析：微微一笑很“倾城”，企业老总被“拿下”

案例分析：气场震住企业主，“老赖”还款很积极

6、沟通谈判的“六脉神剑”——说问听引心赞

案例分析：明修栈道，暗渡陈沧——利用玩具打开清收突破口

五、辅导不良清收项目实操案例分享

1、固化的清收模式——上门催收“四步走”

2、客户说没钱怎么办？如何调查借款人的财产情况？

3、客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？

4、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办？

5、清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？

6、如何找到借款人的“痛点”精准施压

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。