利率市场化，严监管时代，金融机构及行业内对销售团队与商业模式都提出了前所未有的高要求。目前，作为主要市场参与者的国内银行及保险公司，都在加快团队转营和业务开拓步伐。 零售银行及其团队面临前所未有的竞争，目前急需解决的三个问题是： 客户到店率越来越少，如何结合网点业务场景，为网点留住存款？ 如何才能让客户接受我们的资产配置方案？从而借助产品线提高资产？ 如何才能面谈更精准，维护更到位? 做到以上三点， 网点的资产提升能力肯定不会差。

1.帮助理财师深刻理解资产配置的真实理念与流程 2.帮助理财师提升客群资产提升能力 3.帮助网点理财师以网点业务场景为基础，做到行内保金，行外吸金

课程模块 课程要点

**章

知识架构重建

破冰

1.客户经营的重点为何“全量”

2.负债业务基本原理

3.后疫情时代客户经营：**个电话与加微信

第二章

资产提升的关键：零售银行的资产配置

4.零售银行的资产配置理念

 1.1资产配置的概念

 1.2不做资产配置与不同比例配置的结果

 1.3资产配置的真实作用

 资产配置可以用来控制本金的损失

 资产配置可以有效控制资产的波动

5.不同客群的资产配置

5.1小白领

5.2全职太太

5.3企事业单位干部

5.4私营企业主/自投资者

6.为客户正三观

3.1正确的投资观

3.2正确的风险观

3.3正确的收益观

第三章、

资产提升策略

7.活期吸存和稳存话术

7.1稳存重点在活期？

7.2增活期哪些方法

7.3做生意要走？代发工资挽留？

8.定期增存转存

8.1定存压舱石

8.2 增定存的四大方法

8.3 它行“高收益”挑战

8.4 差异化经营提升资产

9．理财转化和剥离

9.1 理财产品卖给谁 怎么卖

9．2 理财到期，产品线承接

9．3 转化和剥离

第四章

资产重配策略

10.保险升级组合之理财到期客户的破保问配

销售套路演示——练习

11.保险升级组合之定存到期客户的破保问配

销售套路演示——练习

12.保险升级组合之活期存款客户的破保问配

销售套路演示——练习

13.基金决策和投资

作为资产提升策略，不买基金行不行

彩蛋时刻

网点客户关系维护实战 行里突然取消客户的礼品权益，该怎么解释，才能赢得客户谅解？

客户悲伤之时，除了一句节哀顺变，还怎么表达关心？

老客户突然很久没来办业务，问起原因，客户很敷衍，怎么处理？

怎么把土豪朋友，愉快边客户？

厅堂营销，怎么开口聊保险，才不会把天聊死？

CRM天天有客户生日提醒，除了生日快乐，还能说些啥

课程总结：暖暖的光