以專業職位角度, 如內訓師, 財富顧問, 探討講授有關銀行高端客戶的個人財務規劃與金融套餐設計的實務內容, 從客戶群體切入不同財務需求的規劃模式, 搭配資產配置與投資組合的執行方式, 進行有關財務規劃, 並且針對不同客群與風險屬性介紹不同的金融套餐設計思路, 透過演練學習如何建立相關金融工具套餐組合.

1. 高端客戶財務規劃需求核心 ( 1 小時)

A. 主要客戶經營需求核心

i. 綜合銀行解決方案

ii. 投資解決方案

iii. 生命週期解決方案

iv. 負債整合解決方案

B. 財務規劃與客戶經營相結合

i. 資產配置在客戶關係中扮演的角色

ii. 現階段銀行理財產品銷售過於集中的解決方案

C. 以客戶需求為中心的理財規劃

2. 客戶分群與財務規劃的執行方式 ( 2 小時)

A. 為何要進行分群維護?

i. 依照客戶風險屬性分群的執行方式

l 透過風險屬性評估切入投資工具應用

ii. 連結高端客戶需求與規劃建議

1. 個別風險屬性的銷售模式

2. 不同風險屬性的資產配置建議

3. 長期財務需求建立方式

B. 依照客戶職業類別分群的執行方式

i. 企業主分群需求與規劃重點

ii. 富裕家庭主婦的需求與規劃重點

iii. 高階經理人需求與規劃重點

iv. 退休富裕人士需求與規劃重點

v. 高端投資客群的需求與規劃重點

3. 資產配置於財務規劃上的應用 (1小時)

A. 資產配置的意義及重要性

B. 主要資產配置的方法:

i. 標準普爾家庭資產配置法

ii. 財富管理金三角的配置模式

C. 目標和風險導向資產配置的流程

i. 資產配置的執行方法

ii. 說明資產配置八大關鍵重點

4. 資產配置的修練 (1.5小時)

A. 投資三要素於理財規劃上的運用

B. 以宏觀經濟為基礎的配置模式

i. 自上而下的配置方式

ii. 美林投資時鐘下的配置

C. 多重資產配置與預期收益率

D. 建立多元投資組合

i. 不同風險屬性在投資組合上的差異

ii. 投資組合應用實例分享

E. 結合時鐘理論的投資策略分析

5. 金融套餐的設計思維與組建 (1 小時)

A. 不同屬性金融套餐的收益風險結構

i. 預期收益組合方式

ii. 投資期限與風險收益關係

B. 依照不同理財目標設計的金融套餐

i. 主要理財目標的預期收益

ii. 不同理財目標的資產配置方式

iii. 產品篩選原則

C. 結合客群訂定金融套餐

i. 金融與非金融服務

ii. 生態圈應用場景思考

6. 實戰演練: 各類客群金融套餐設計及簡報 (晚間 2 小時)

i. 依學員人數分成四組 (每組6人左右)

ii. 每組針對下列客群抽籤選取一類客群進行金融套餐設計

1. 家庭主婦客群

2. 富裕退休客群

3. 企業高管經理人客群

4. 中小企業主客群

iii. 建立金融與非金融產品組合套餐

1. 需求討論環節 (20分鐘)

2. 方案設計製作含產品選擇 (25分鐘)

3. 簡報方案 (每組12~15分鐘)

4. 老師點評 (每組5 分鐘)