【课程背景】

2000多万小微企业和6000多万个体工商户，占中国市场主体数量的

90%以上，是国家鼓励大力投放信贷资源的重要目标，也应该是商业银行重要的利润来源。然而,高企的小微企业贷款不良率使得众多银行对小微信贷爱恨交加。

对于资金资源偏紧、大中企业市场份额扩展艰难的城市商业银行和农村商业银行来说，大力发展小微信贷业务无疑是实现业务结构转型、提升市场话语权的有力手段。有效防范小微信贷风险、尽快建立符合自身特点的小微信贷风险管理体系是城商行、农商行亟待解决的问题。

【课程目标】

**３个学时的学习，您将达到以下目标：

u 掌握小微信贷产品的风险点；

u 学会使用小微信贷风险管理“三查”模板；

u 初步掌握零售信贷业务贷后管理工作技巧。

【授课对象】

城市商业银行、农村商业银行及其他计划大力发展小微信贷业务的股份制商业银行零售信贷业务营销及管理人员，包括但不限于分行零售业务主管行长、风险管理人员、支行零售信贷主管行长、客户经理等。

【课程时长】３学时

【课程大纲】课程结构时长是否录像内容一、身临其境  见微知著——贷前调查阶段风险管理工作要点６０分钟 （一）贷前调查中必须弄清楚的三个问题

1.做什么用？

2.拿什么还？

3.还不了怎么办？

（二）贷前调查阶段应着重揭示的风险

1.行业风险      

2.生命周期风险

3.经营风险

4.流动性风险

（三）贷前调查阶段风险揭示方法

1.五表

2、四单

3、三品

（四）案例分析  二、控制风险  设防火墙——贷中审查阶段风险管理工作秘笈４５分钟 （一） 合理区隔客群  防范群体性风险

１、 不主张选择的授信方案

２、 案例分析

（二）妥善处理“化解类”风险

１、果断

２、睿智  三、防微杜渐  抓铁有痕——贷后检查阶段风险管理工作必杀技６0分钟 （一）小微信贷贷后风险管理工作核心目的

（二）小微信贷贷后管理应关注的风险点

u 投向风险

u 财务风险

u 经营风险

u 担保人风险

u 家庭风险

（三）贷后管理风险控制工作方法

1.与借款人成为朋友

2.按季开展贷后检查

3.结算账户、代发工资

（四）逾期贷款处置方法

１、处置风险

２、化解风险

（五）不同阶段逾期贷款处置方法

１、诉讼前

２、诉讼中

３、诉讼后  四、严守底线  廉洁自律——小微信贷从业人员职业操守１５分钟 小微信贷人员十戒