【课程背景】

随着商业银行业务转型步伐的加快，零售信贷业务当仁不让地站上了主要利润增长点的地位，各家银行纷纷发力推进零售信贷业务的快速发展。怎样有效地批量获取合格的贷款客户？怎样实施差异化竞争战略？怎样使零售客户经理摆脱只做按揭业务的困境，在市场大潮中放手一搏？怎样有效防范零售信贷中的市场风险、政策风险、经营风险和道德风险，使零售信贷业务健康发展？一系列问题摆在商业银行的经营管理者面前。

【课程目标】

**2个学时的学习，您将达到以下目标：

u 学会使用小微信贷风险管理“三查”模板；

u 掌握逾期零售贷款处置方式；

【授课对象】

计划大力发展零售信贷业务的股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行零售信贷业务营销及管理人员，包括但不限于分行零售业务主管行长、风险管理人员、支行零售信贷主管行长、客户经理等。

【课程时长】2学时

【课程大纲】课程结构时长时段/案例一. 识微见远 致胜千里——小微信贷“三查”工作秘笈90分钟下午（一）信贷经营的四个维度

1.投向

2.投量

3.投速

4.投法

（二）贷前调查阶段应着重揭示的风险

n 行业风险

n 企业生命周期风险

n 经营风险

n 流动性风险

（二）贷前调查阶段风险揭示方法

n 五表：五表还原出的真实报表

n 四单

n 三品

n 细节决定成败

n 贷款额度核定方法

n 互联网环境下个人经营性贷款风险点及防控方法

（三）有担当、有主张的授信方案才能行稳致远

n 合理区隔客群

n 妥善处理“化解类”风险

n 把握贷款投放节奏

n 首贷谈话制

n 不可行性论证小组

（四）亦亲亦友式的贷后管理

n 贷后管理的核心目的

n 贷后检查频率

n 贷后管理应关注的风险点

n 贷后管理风险控制工作方法

 

案例1：多元化经营的企业主

案例2：心力交瘁的借款人

案例3：债主封门的三板上市公司老总

案例4：库存领用单会说话

案例5：论女主人的重要性

案例6：得意忘形的女老板

案例7：“合格的”发票贷借款人

案例8：“一荣俱荣一损俱损”的联盟

案例9：淡出策略

案例10：离场时机的错失

案例11：一叶知秋

案例12：客户忠诚度的体现二.穷追猛打 绝不放弃——逾期小微贷款处置攻略30分钟下午（一）逾期贷款催收频率

（二）逾期贷款催收工作侧重点

（三）逾期贷款处置方法

1.两种人格类型借款人的不同催收策略

2.债务人压力测试及催收策略

3.催收场景分析

（1）萌生去意的有背景客户

（2）一边中天悬剑，一边情暖人心

（3）孙、王老总的携手

（4）各怀心腹事的联贷联保客户

（5）雷霆催收行动  

案例1：这样的老赖！