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戴恩成

强化贷前调查提高信贷质量—-贷前尽职调查方法与技术

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课程大纲：

一、贷前尽职调查现实意义

1、贷前尽职调查是信贷管理的基础工作

2、贷前尽职调查能力决定同业竞争能力

3、贷前尽职调查质量决定信贷经营质量

二、贷前尽职调查经营理念

1、贷前调查是风险首要关口

2、好的开始是成功的一半

3、深入调查才能得出准确的结论

4、不怕有问题只怕没发现问题

5、要想不被骗，就不要和骗子打交道

6、要想做好生意，首先要拒绝不好生意

7、只有调查得越深，才能服务得更好

三、贷前尽职调查规范要求

1、客户身份调查尽职

2、客户准入调查尽职

3、客户资料调查尽职

4、客户风险调查尽职

5、客户调查方式尽职

四、贷前尽职调查基本流程

1、信贷申请

2、信贷初判

3、信贷营销

4、信贷调查

5、信贷上报

五、贷前尽职调查基本方法

1、访问法 2、抽查法

3、统计法 4、会谈法

5类推法 6、观察法

7表格法 8、搜寻法

9、外查法 10、函证法

六、贷前尽职调查基本要素

1、信贷对象 2、信贷价格

3、信贷用途 4、信贷产品

5、信贷金额 6、信贷期限

7、担保方式 8、出款方式

9、还款方式 10、合作方案

11、约束条件

七、贷前尽职调查主要内容

1、授信资料齐全性贷前调查

2、授信资料真实性贷前调查

3、授信方案合规性贷前调查

4、授信方案风险性贷前调查

5、授信方案合理性贷前调查

6、授信方案约束性贷前调查

7、授信方案效益性贷前调查

八、授信资料齐全性贷前尽职调查

1、一般授信资料齐全性贷前调查

2、特别授信资料齐全性贷前调查

九、授信资料真实性贷前尽职调查

1、财务资料真实性贷前调查

2、非财务资料真实性贷前调查

十、授信方案合规性贷前尽职调查

1、借款主体合规性贷前调查

2、担保主体合规性贷前调查

3、信贷用途合规性贷前调查

3、信贷条件合规性贷前调查

十一、授信方案风险性贷前尽职调查

1、授信方案行业风险贷前调查

2、授信方案客户风险贷前调查

3、信贷方案担保风险贷前调查

4、信贷方案还款风险贷前调查

十二、授信方案合理性贷前尽职调查

1、授信额度合理性贷前调查

2、授信期限合理性贷前调查

3、授信利率合理性贷前调查

4、授信出款合理性贷前调查

5、授信还款合理性贷前调查

十三、授信方案约束性贷前尽职调查

1、信息披露条款

2、资产转让限制条件

3、对外提供担保限制条款

4、关联交易限制条款

5、利润分配限额条款

6、交叉违约限制条款

7、债务从属承诺

十四、授信方案效益性贷前尽职调查

1、企业效益性贷前调查

2、银行效益性贷前调查

3、社会效益性贷前调查

十五、信贷调查报告内容与上报

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