课程对象：机构管理人员、内控/风控/合规等相关人员

课程大纲/要点：

引言

一、监管形势与银行风险趋势

1. 强监管总体形势。

1) 强监管起因；

2) 监管治乱象与内控合规管理建设年；

3) 银行案件防控形势。

2. 机构主要风险点。

1) 员工舞弊风险；

2) 柜面操作风险；

3) 信贷违规风险；

4) 信息安全风险；

5) 突发事件处置风险；

6) 信用风险恶化。

3. 违规行为与监管处罚。

1) 监管处罚重点梳理（2017-2021年）；

2) 典型处罚案例分析。

二、典型风险案例分析

1. 参与民间融资、非法集资。

1) 典型案例：员工参与非法集资案。

2) 非法集资罪解析。

2. 员工内部欺诈盗取银行或客户资金。

1) 典型案例：某行柜员伪造金融票证盗取客户资金案。

2) 金融凭证诈骗罪解析。

3. 员工违规代客保管或代办业务。

1) 典型案例：某行员工利用超柜业务盗取客户资金案。

2) 职务侵占罪名解析。

4. 员工与客户发生资金往来或担保往来。

1) 典型案例：指使下属违法发放贷款案。

2) 违法发放贷款罪名解析。

5. 违规销售理财产品。

1) 典型案例：某行巨额飞单案。

2) 非法吸收公众存款罪。

6. 侵犯、泄露客户隐私信息。

1) 典型案例：某行泄露客户隐私事件。

2) 侵犯公民个人信息罪名解析。

3) 个人信息保护法解读。

三、反洗钱管理与尽职调查

1. 断卡行动进展及重大意义。

1) 两卡团伙。

2) 典型案例：网点反欺诈。

3) 典型案例：员工涉帮信罪案。

2. 反洗钱处罚案例分析。

1) 反洗钱监管处罚动态。

2) 典型案例：**高检、央行联合发布的洗钱罪典型案例分析。

3. 反洗钱调查配合与监管沟通。

1) 反洗钱调查配合要点（对内、对外）。

2) 与监管沟通技巧。

4. 尽职调查关键点

1) 公司业务环节。

①　面对面与客户尽职调查中的关键点。

②　企业实际控制人的认定。

③　高风险客户的一般特点。

④　辅助核实中视频核对取证的关键点。

2) 个人业务环节。

①　电信诈骗客户协同客户的特点。

②　开户中询问的关键问题。

③　针对疑似虚构身份的风险客户身份识别的技巧。