课程对象：商业银行客户经理。

课程大纲/要点：

一、内控合规与银行案件

1. 内控合规管理建设年活动沿革与工作要求。

2. 信贷业务监管处罚重点分析（2017-2021年）。

1) 贷款资金用途不合规。

2) 票据贸易背景不真实。

3) 统一授信不规范。

4) 客户经理不当行为。

3. 银行案件与危害。

1) 银行案件定义与内涵。

2) 银行信贷类案件特点。

3) 银行案件危害及后果。

4) 银行案件趋势。

二、违法违规典型案例与适用罪名

1. 收受客户好处。

1) 典型案例：银行员工收受客户贿赂案；

2) 非公受贿罪解析。

3) 客户关系处理与受贿风险防范。

2. 参与民间融资、非法集资。

1) 典型案例：某银行客户经理集资诈骗案；

2) 集资诈骗罪解析。

3) 非法集资防范要点。

3. 违法发放贷款。

1) 典型案例：支行副行长违规对外担保、指使下属违法发放贷款案；

2) 违法发放贷款罪解析。

3) 授信尽职要点。

4. 盗取/挪用客户资金。

1) 典型案例：某行柜员挪用客户资金案。

2) 挪用资金罪解析。

3) 挪用资金防范要点。

5. 伪造、变造金融票证。

1) 典型案例：某行柜员伪造客户存单案。

2) 伪造、变造金融票证罪解析。

3) 伪造、变造金融票证防范要点。

6. 非法获取公民个人信息。

1) 典型案例：某行客户经理勾结盗取客户信息案

2) 侵犯公民个人信息罪解析。

3) 信息保密与信息安全风险防范。

7. 深陷赌博恶习。

1) 典型案例：某行客户经理深陷赌博骗取贷款案。

2) 贷款诈骗罪解析。

3) 如何正确看待赌博行为。

8. 违规代办代保管。

1) 典型案例：某行违规代办业务暴雷。

2) 违规代办代保管潜在的刑事风险。

3) 代办代保管防范要点。

三、操作法律风险防范

1. 客户资料审核不严。

1) 识别与防范假公司。

2) 识别与防范假公章。

3) 识别与防范假报表。

4) 识别与防范假合同

2. 客户真实意愿核查不严。

1) 识别和防范假保证。

2) 识别和防范假抵押。

3. 贸易背景真实性审核不严。

4. 客户关联信息调查不全。

四、强化职业道德教育

1. 合规的定义和性质。

2. 合规价值与意义（合规创造价值）。

3. 异常行为识别与防范。

1) 重点异常行为表现。

①　4类“积极型”异常行为。

②　8类“消极型”异常行为。

2) 异常行为预警信号。

3) 如何恰当处理与客户的关系。

4. 强化职业道德意识。