1、了解并掌握AFP、CFP的应知应会内容； 2、在应知应会内容的基础上，结合实际案例，掌握常见高端客户的理财配置方案设计，并能在实际中加以应用； 3、能有效自检手中高端客户的资产配置情况，挑选个例能给出合理化建议；

【课程目标】

1、了解并掌握AFP、CFP的应知应会内容；

2、在应知应会内容的基础上，结合实际案例，掌握常见高端客户的理财配置方案设计，并能在实际中加以应用；

3、能有效自检手中高端客户的资产配置情况，挑选个例能给出合理化建议；

【课程大纲】

**部分：基础知识部分

**章  经济学基础知识

1、GDP与经济学

2、CPI与通货膨胀  

3、汇率与国际收支

4、宏观经济政策分析

5、货币时间价值-单利与复利  

第二章  法律基础知识

1、婚姻法

2、继承法

3、金融理财师与客户之间的法律关系

4、合同法

5、金融理财监管    

第三章  家庭财务分析的基础知识 

1、家庭财务比率分析与诊断  

2、购房与换房规划  

3、子女教育金规划

第四章  信用与债务基础知识  

1、信用额度与授信流程

2、债务的意义与家庭债务的类型

3、选择信用卡的考虑因素与使用技巧

第五章  投资规划

1、理财产品的概念及构成要素类型分析

2、理财产品的分类及其特征

3、理财产品的特征及配置要点  

4、**优投资组合理论  

5、风险资产与无风险资产的配置

6、投资人风险偏好与承受能力分析  

第六章  风险管理与保险规划

1、风险的基本概念及产生过程  

2、风险管理的对策选择

3、保险的基本原则  

4、常见保险及合同条款  

5、养老需求测算及供给分析  

第二部分：资产配置应用实践部分

**模块：综合理财规划流程（案例相辅）  

1、收集客户信息、了解客户的目标和期望

1）非财务信息收集

2）财务信息收集

3）爱好与目标确定

4）信息收集技巧现场模拟

2、分析和评估客户当前的财务状况  

3、诊断目前的财务状况并提出改善建议

1）资产负债表测评

2）收入支出表测评

3）六大财务指标测评

4、分析客户的行为特征和风险属性

1）现金流管理

2）风险管理

3）投资管理

5、考虑货币的时间价值规划如何由现状达到目标  

理财规划目标与生命周期

6、理财目标规划方法：目标并进法、目标顺序法、目标现值法

7、制定并向客户提交个人理财规划方案。  

第二模块：案例讨论与解析（实际案例将以客户所在地银行进行提取，案例以小组互评的方式进行）    

1、风险规避型客户（“损失厌恶”和通货膨胀率持平）

案例：党先生，是个大户，只存定期存款，目前银行存款200万，银行理财顾问多次给他介绍过如何**有效的资产配置提升收益，但是他却只想本金安全，不想要任何风险，现在其他银行的理财经理联系他希望和他合作，如果你是贵行的理财经理，如果**该客户可以接受的理财配置方案有效留住他，并符合他的需求。

引申内容：

风险规避型的资产配置**方案

2、风险适中型客户

案例：客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，39岁，独生儿子今年12岁，太太无收入，是家庭主妇。张先生两年前开办酒楼投资了约200万元，现在生意已步入正轨，每年有近20万的净利润。  张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进20万，现在已经深度套牢，市值只剩下10万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。 他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。

目前王先生的家庭财务情况如下：他在银行有人民币存款100万元，美元存款5万，每月家庭花销在8000元左右，自有住房价值50万元，三年前已购置小汽车价值大概在30万左右。

要求：

1、分析张先生家里财务情况以及存在的问题；

2、给出合理的理财规划建议；  

3、规划处具体的理财方案（包含具体的投资工具）。  

3、风险爱好型客户

陆先生家庭财务管理的分析流程

创建当前**的资产组合

小组讨论：什么才是真正的富有。

第三模块： 当前高端客户自检  

小组讨论的方式，每组出代表发言，并评分和给与建议。