课程收益：

● **近年来监管处罚的金额、地域、机构等，让学员们切身认识到，强监管是实打实的，不仅对银行，而且对学员本人都是密不可分的。

● 打开学员的认知，让他们了解监管处罚措施是多种多样的，**实际案例让学员们认识到，处罚就在我们身边。

● **监管处罚数据，切入银行常被处罚的薄弱环节，**对经常性处罚点的梳理，帮助银行和学员掌握防范/延缓/处罚的有效方法和途径，帮助学员在实际工作中更好地保护自己。

●从身边业务看风险、从身边的人看风险，将信贷风险落实到实际案例中，实战性更强。

● 强化学员对于监管处罚力度的认识，切实认识和体会到强监管下，个人的行为不仅关系到银行的安危、也关系到学员自身的工作前途。

● **案例分析，明晰监管处罚的重点，及时修正日常工作中不符合条件/要求的不规范动作。

课程对象：总行/分行分管行长、风险部总及全体员工、业务部总及全体员工、信贷部总及全体员工、法保部总及全体员工、合规人员、各支行行长、客户经理等相关人员

课程大纲：

**讲：强监管时代下的银行信贷业务

监管的处罚措施

警告

罚款

禁业

取消资格年限

其它

近年来的监管处罚情况

按机构分类

不同被监管处罚的数量及金额情况

按地区分类

不同省份被监管处罚的数量及金额情况

按领域分类

监管处罚前20案由

涉刑案件情况

第二讲：从监管处罚看信贷业务的薄弱环节

整体情况剖析

分层、分级剖析

贷款三查不到位

贷前调查

贷时审查

贷后检查

贷款分类不准确

第三讲：贷前调查的薄弱环节及应对措施

贷前调查不到位情形

监管要求

《中国银行业监督检查办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》

《商业银行授信工作尽职指引》

贷前调查的重点分析

合法性

**工商管理局对合法性予以认定

**国家企业信用信息公示系统对信息进行查询

各类APP

真实性

财务指标不同科目之间的勾稽关系及认定

有效性

实地核查

间接核查

案件剖析

第四讲：贷时审查的薄弱环节及应对措施

违规发放贷款

按领域区分

涉房贷款

地方融资平台

银行承兑汇票

按动机区分

违规发放顶名贷款

违规发放虚假按揭贷款

违规发放贷款用于偿还企业欠息

违规发放流动资金贷款用于收购本行不良资产

违规发放贷款掩盖信用风险等

按维度区分

向不符合条件的借款人/企业发放贷款

未按规定流程/逆程序发放贷款

违规向关系人发放信用贷款

违规向关联方发放贷款

违规发放流动资金贷款用于固定资产投资、违规发放流动资金贷款用于股权投资等。

违约发放贷款案例

借名贷款

授信管理不到位

关联交易不审慎

表外业务不审慎

贸易融资背景不真实

信用卡发卡不审慎

超集中度

未进行统一授信管理

项目资本金未足额到位

贷款支付要求

自主支付

受托支付

第五讲：贷后检查的薄弱环节及应对措施

贷后检查的必要性

贷后管理重点领域分析

征信变动

担保变动

授信条件落实

财务科目变动

预警信息

涉诉情况

未按约定用途使用

必须按照约定用途使用的原因

没有按照约定用途使用，可采取的措施

贷款资金被挪用

常见的挪用情形

解决方式

违反合同约定

案例剖析

第六讲：五级分类的薄弱环节及应对措施

薄弱环节

应对措施

案例剖析