课程对象：商业银行管理人员、客户经理、柜员等

课程大纲/要点：

引言

一、强监管形势与**新监管政策分析

1. 强监管起源与总体形势。

1) 强监管起因；

2) 监管治乱象与内控合规管理建设年；

Ø 《持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》

2. **新监管政策解读。

1) 《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》。

2) 《银行保险机构关联交易管理办法》；

3) 《负债质量管理办法》；

4) 《规范商业银行**互联网开展个人存款业务有关事项的通知》；

5) 《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》；

6) 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

3. 违规行为与监管处罚。

1) 监管处罚重点梳理；

2) 违法违规案例分析。

二、银行案件防控实务

1. 银行案件防控整体形势。

2. 银行案件定义与内涵。

1) 业内案件；

2) 业外案件；

3) 案件风险事件。

3. 银行案件特点。

4. 银行案件的危害及后果。

1) 上追两级、双线问责、一案四问责；

2) 对个人及机构的重大影响。

5. 重点岗位案件风险表现形式。

三、银行案件罪名及典型案例

1. 参与民间融资、非法集资。

1) 典型案例：员工参与非法集资案。

2) 非法集资罪解析。

2. 员工内部欺诈盗取银行或客户资金。

1) 典型案例：柜员盗取银行资金案。

2) 典型案例：伪造金融票证盗取客户资金案。

3) 金融凭证诈骗罪解析。

3. 员工违规代客保管或代办业务。

1) 典型案例：利用超柜业务盗取客户资金案。

2) 典型案例：员工违规代保管客户重要物品。

3) 职务侵占罪名解析。

4. 员工与客户发生资金往来或担保往来。

1) 典型案例：指使下属违法发放贷款案。

2) 典型案例：员工与中介合作违法发放贷款案。

3) 典型案例：客户经理沉溺赌博骗取贷款案；

4) 违法发放贷款罪名解析。

5) 骗取贷款罪名解析。

5. 违规销售理财产品。

1) 典型案例：某行巨额飞单案。

2) 非法吸收公众存款罪。

6. 侵犯、泄露客户隐私信息。

1) 典型案例：某行泄露客户隐私事件。

2) 典型案例：内部员工盗取客户信息案

3) 侵犯公民个人信息罪名解析。

四、内控合规管理要点

1. 案件动因与防控原理。

1) 案件动因分析；

2) 银行理性犯罪模型解读。

2. 大数据视角下的舞弊行为特征。

1) 年龄、学历群体分析；

2) 舞弊行为控制措施；

3) 六个显著预警信号。

3. 异常行为识别与防范。

1) 四类“积极型”异常行为；

2) 六类“消极型”异常行为；

3) 员工异常行为排查

4. 内控管理要点：

1) 常识。

①　大数据与案件的共性；

②　风险无处不在；

③　事出反常必有妖；

2) 习惯。

①　操作管理习惯；

②　复核授权习惯；

③　业务检查习惯；

④　日常生活习惯。

态度：合规的价值与意义