面对日益激烈的金融服务竞争，我们如何面对内控？

什么才是好的银行内控体系？

面对众多众多的内控关键点，我们从何下手？

怎样培养和训练员工提升风险能力？

怎样让我们的柜台操作风险控制胜同业一筹？

课程目标：掌握

以大风险管理为核心

内控的策划与行动方略

柜台操作风险管理技巧应用

内控组织的重要环节

内控管理的实际柜台操作

培训方式：

   专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨   短片观看

适合对象：银行风险管理人员和审计人员

培训时间：1天

训练内容：

银行因承担风险而赚钱

银行因不能管理风险而亏损

传统银行和现在银行的差距

**类错误是“贷给不好的客户”

第二类错误是“错过好的客户”。

 2、风险控制能力是银行的核心能力

贷款息差不是简单的息差

而是作为所承担风险的补偿

风险控制的目标----运营的发展趋势-集中运营

标准化、专业化和集约化

坚持痕迹化管理

零售及小微业务合同集中于运营面签，对面签人员进行联网核查、人脸识别、签约场景拍照等方式。

风险独立

**, 在董事会层面设立风险管理委员会;

第二, 在经营高层设立首席风险控制官, 对所有风险进行扎口管理, 直接向CEO 负责;

第三, 在每一个业务部门内部也设置了相对独立而且完整的风控体系, 并设立独立风控官, 负责各种风险的综合管理, 直接向首席风险官报告, 并不从属于业务条线; 第四, 在组织结构上, 直接向董事会报告的稽核部门被广泛采用, 它独立于全行所有业务部门, 对全部业务, 包括风险控制工作都具有检查功能;

第五, 在功能目标上,风险管理部的主要目标就是管理风险, 对风险负责。

第六，聘请外部人员担任独立董事，外包进行风险控制检查

案例

运营人员直接对质押品的接受和传递

客户运营应急方案的实施和处置指引

  4、风险的权威

各类风险管理文件要形成正规的文件

风险管理要统一

每个风险人员都有权限

风险管理的三大原则：

风险分散化和控制原则。

对事不对人的原则

不相信任何人的原则

领导与风险关系

  6、以提升质量为核心风险管理文化

要营造银行的“纠错文化”

让坏事传千里

要有强大的纠错机制

7、柜台操作风险改善中优先问题

COSO《内部控制统一框架》

没有预定的目标，谈控制就没有任何意义

风险与目标紧密相连

　　8、风险应对---**大的风险

柜台操作风险典型案例

**数据模型进行风险排查，每日交支行核实，每月提交报告

包括；柜员自办业务，柜员连续重复交易，化整为零交易，超期未处理订单，修订支付内容订单

定期筛查，疑似理财飞单，违规开办同业存放账户，自助机具异常挂账，大带小票据，多查票据，客户持有空白银承，未关联抵质押物贷款，大额存款转入短期内转出，超期未使用事项，大额异常支付交易等

　  9、风险管理培训

行为操守

入行学习

制度学习—客户信息保密和洗钱法

员工合法管理

一切以合法为依据

一切以合同为依据

“四只眼原则”(也称双人原则)

业务交叉核对，资产双重控制和双人签字

一线交易与其它职能部门要分开

风险控制人员要与一线交易人员分开

风险案例:

代持票据与系统内的记录是否一致

转贴现的票据有无商承

借出的票据有无长期借出

库存票据是否真实，背书是否连贯

资金往来是否与合同一致

票据业务印章管理是否收缴分行，统一管理

离岗人员在休假期间,仍使用系统号.

65岁以上人员购买高风险业务

柜台操作风险行为征兆

优秀经理的看法

不要过分崇拜员工的操守，自律不见得是**选择

资本利润原理

风险监控无缝隙原理

风险案例:

销售理财客户使用复写纸

未核实押送人员身份,导致误送

存单质押中,运营人员与客户经理交接没有记录

监控岗非现场和现场监控不到位

大额变动户对帐不到位

自助银行备用钥匙和密码管理不到位

使用保管箱时没有进行遮挡

机具管理不规范

借记卡作废卡销毁不规范

卡片规定不规范

查库频率未达到要求

12、安全银行

进门的暗号

发现异物

保护客户隐私权是目标

13、道德银行

不可以欺骗

让客户选择

明白地消费

  14流程控制的银行

业务的真实性

增值税发票

应收账款

风险案例:

保管箱交给外包,但是到期时转交出现问题

在开户和账户变更的核实中,没有用**第三方获取的电话号码,仅靠客户提供的电话联系

印鉴卡使用管理不规范,不能双人管理

前台强势,运营部门没有进行约束,定期核实,账实相符

分行运营岗为兼岗

预留已经加盖银行印章的汇票

混用移动终端和交叉使用尾箱凭证

　 15、合法的银行

业务的合法性

法律合同的严谨

法律合同的准确

法律文件的严密

项目的合法性

项目实施人的合法性

项目的环保合法性

风险案例:

外包自助银行的公司没有按合约缴纳保证金

微信银行的运营人员直接拿取系统保管员的权限,客户信息没有限制

手机银行冒充签名开卡,并签约手机银行,并签约跨行通,客户资金丢失

企业网银未设立出款控制,

加钞过程不规范

反洗钱经办岗使用审核岗账号,资料对不上,钥匙对不上

未对超过企业财务室转出到私人账户的划转进行排查

　 16 数字银行

计算机安全风险

信息化安全

信息管理的无死角

信息管理必须体系化

　 17 内控的银行

风险的衡量

业务部门每月需提供一份自我检查报告

内控人员有权对员工的不当行为提出警告，例如发现员工在下班后将重要文件遗留在桌上，或重要文件柜未上锁等情况

风险案例:

重要空白凭证,票据保管区没有摄像头,抵质押物区存在监控死角

未双人验印,清点,出库手续流于形式

权证出库后未在规定时间内回库

重要物品(pad)交接不清

验印管理,未列明用印人授权\范围\内容\期限

内部授权没有列明权限和时间等

外包公司调缴现金的人员的印鉴和授权

外包人员对处于核心岗位

　 18、协作精神可以纠错补漏

每天只抓好一件事等于抓好了一批事，因为每一件事都不是孤立的。

抓好了一件事会连带着把周围一批事都带动起来。

麦田计划

艰难 – 挑战产生凝聚力

实践和团队学习 – 训练和重复

队伍认可 – 公平和平等

队伍归属感 – 承诺,牺牲

社会化 – 在队伍中成长

　　19、检查管理

检查资源永远是短缺的

揭示重大体制性障碍，切断火源，而不是四处救火

威慑大于检查

   20业务连续性管理基础

这个梯子是做什么用的？

应急测试机制

每年要测试