【课程大纲】

**部分 信贷业务法律风险成因

一、信贷业务**大的风险是什么？——不良贷款

思考：信贷业务**大的风险——贷款为何收不回？ （先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 合同的签订、成立和效力风险防范

一、合同自然人和法律主体的审查

案例分析：夫妻一方对外负债或担保，能否认定为夫妻共同债务？

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？——民法典担保解释

二、合同无效的情形？如何防范？

三、抵押合同未登记，是否有效？

四、合同要素的构成和填写规范要求

第三部分 合同的权利义务一一合同约定的风险提示

一、借新还旧和贷款展期的法律风险

合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！——民法典担保解释

二、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

三、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

3、格式条款的不利解释规则适用风险

案例分析：逾期利息是否计收复利，理解不同银行未获支持

四、合同中的“交叉违约”条款

五、合同约定的周全原则和证据规则

案例分析：格式合同约定不明，保证人是否承担担保责任？

六、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

第四部分 合同权利的救济策略——送达确认

一、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

二、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

三、保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

四、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

五、如何解决送达难问题——送达确认书范本

第五部分 信贷欺诈风险防范

一、信贷欺诈的概念及特征

二、信贷欺诈的行为类型及表现形式

三、信贷欺诈可能触犯的刑事罪名与法律责任

案例分析：利用空壳企业骗贷6家银行5.5亿元

四、如何有效防范信贷欺诈

1、**身份识别筛选客户

2、慎选外部评估机构

3、加强对业务条线的培训

4、产品（服务）的洗钱风险评估

5、提升系统安防等级，定期检查业务系统漏洞

6、结合人工甄别进行可疑交易监测

案例分析：

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。