【课程大纲】

**部分 合规与合规管理概述

一、什么是合规？

二、什么是合规风险？

三、什么是合规管理？

四、什么是操作风险？

五、什么是案件？

六、什么是清廉文化？

   案例分析：保险销售诈骗，法院判决：惩罚性赔三倍，赔30万

第二部分 保险业监管的主要法律法规和规范性文件

1、民法典

2、保险法及其司法解释

3、消费者权益保护法

4、刑法

5、监管部门的规范性文件

案例分析：

第三部分 监管通报的保险业主要违法违规行为与法律适用

一、保险业监管形势分析

案例分析：保险监管严，莫碰“高压线”

二、保险业主要违法违规行为

1、产品方面：

**，一些保险条款内容不明确、指代性不强。

第二，对停售险种进行自动产品转换。

案例分析：

2、销售方面：

**，销售人员盲目追求业绩和佣金收入而未向消费者如实告知、披露保单信息的情况。——七种形式侵害消费者权益

案例分析：保险公司严重侵害消费者权利 收338万元大罚单

第二，客户信息不真实。

第三，规避保险销售可回溯管理规定。

3、理赔方面：

**，未及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供理赔所需单证资料；

第二，销售人员代索赔时，不及时报案；

第三，理赔附加限制条件；

案例分析：隐瞒疾病买保险索赔遭拒，保险公司应否担责？

4、互联网保险方面：

**，互联网保险销售对保险产品关键信息说明不充分、不明确；第二，互联网业务中重要信息披露、风险提示、客户告知不够标准、

清晰；

第三，将投**程嵌入其他诸如网络借款等业务流程，而对保额、保费、保险责任、保险产品的承保机构等投保信息告知不足，导致消费者对投保不知情。

第四、在网络销售中限制消费者的自由选择权；

第五，互联网业务中的保险公司、中介机构、第三方网络平台的角色定位边界不清晰；

第六，线上理赔管理不到位，消费者线上申请保险理赔后无人回复且等待时间长，线上线下理赔服务衔接不到位。

第七，**第三方网络平台销售保险，发生争议纠纷时，销售平台和保险公司相互推诿、处理时效冗长。

第八，保险公司和保险中介机构未完整保存互联网保险销售过程中投保人投保信息、操作轨迹、操作时间，以及保险公司接收投保申请时间等内容。

案例分析：

   5、其它方面：

   第四部分 《保险公司合规管理办法》主要内容解读

一、明确“三道防线”的合规管理框架。

二、提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。

三、强化保险公司分支机构的合规管理。

四、提升了合规管理的履职保障。

五、加强合规的外部监督。

第五部分 “内控合规管理建设年”活动对保险业的新要求

“内控合规管理建设年”活动重在压实银行保险机构主体责任，将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合。

一、 突出党建引领，确保重大决策部署落到实处；

二、 突出顶层合规，强化公司治理主体履职尽职；

三、 突出问题导向，破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾；

四、突出关键少数，狠抓重要岗位关键人员教育管理；

五、突出常态治理，深化内控合规管常管长机制建设。

第六部分 保险行业合规经营的主要举措

一、以高质量发展为导向，科学制定发展规划。

二、修改完善各项管理制度，适应新保险法和监管新要求。

三、根据监管要求，及时进行合规架构的人力调整

四、积极构建三道防线，落实《合规管理办法》。

五、以保险消费者需求为中心，公平合理设计保险产品

六、以依法合规为红线，严格规范销售行为

七、加强经常性培训教育，形成共识，统一动作。

八、强化全员年度合规考核，保证合规管理落到实处。

九、按监管新规和行业自律新要求规范业务。

十、经常协调沟通，规避违规风险。

第七部分 保险机构经营管理风险数据分析

一、 疫情对保险行业带来的冲击

1、传统营销员渠道销售受阻，人身险公司价值积累速度放缓。

2、银邮渠道重新快速增长，竞争加剧将导致渠道成本上升。

3、网销渠道未形成强力支撑，销售长期保障产品能力有待提升。

4、信用风险方面，受企业杠杆率攀升及货币政策基调调整影响，

外部信用风险向保险行业传导的概率上升，资产端和负债端面临的信用风险均有所增加。

5、市场风险方面，短期利率变化导致资产市值波动加大，长期利率下行趋势将带来利差损和再投资风险，权益市场波动加大直接影响险资投资收益。

二、保险行业自身存在的风险

1、公司治理风险方面，股权结构变化、股权质押比例较高、高管人员频繁变更或长期空缺等情形不利于公司长期战略的持续性和有效性，将直接影响公司稳健经营和长远发展。

2、战略风险方面，中小财产险公司转型困难。

3、保险风险方面，健康险经营压力较大。

4、操作风险方面，保险公司规范经营仍然存在短板。

三、车险综改对经营管理提出挑战 人身险要重视流动性风险

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践内容，内容可作适当调整。