【课程背景】

人人都知道“你不理财，财不理你”。可面对种类繁多的各种理财产品时，广大的投资者由于缺乏专业知识和一定的投资经验，不知道选择一个和自己风险承受能力与专业度相匹配的产品。可能会由于错误操作导致自己的金钱、时间、精力上的损失，给自己的生活带来不同程度的影响。本课程依据生命周期理论用通俗的语言和大量的案例为大家讲解怎样给自己制定理财规划。

【课程时间】1天

【课程收获】

1. 建立正确的理财观念

2. 了解主流金融产品的功能与风险

3. 了解不同人生阶段的理财需求

4. 学会自己设计主要的理财规划

5. 避免误入理财中的陷阱

【课程形式】

25%讲述、25%案例分析、25%讨论、25%演练

【课程对象】

普通投资者

【课程大纲】

课前热身游戏：“我是大富翁”——财富现金流游戏

游戏分享：1. 理财的重要性；2. 我认为在理财过程中有哪些关键的要素？

一、建立科学的理财观念

1. 理财不是一夜暴富，而是有计划的实现目标

案例分享：励志青年如何在4年内科学理财实现买房愿望

1) 科学的规划

2) 坚持“投资纪律”

3) 良好的心态

2. 风险小、收益高、时间快——投资“不可能三角”解读

案例分析：2022年内蒙古某特大非法金融集资案件分析

3. 理财不等于单纯的买支股票，而是“资产配置”

二、主要金融产品介绍

1. 理财中的“主食”：现金——没有味道却要吃得**多

1) 现金的重要意义——为什么叫“现金为王”？

2) 现金的表现形式——存款、货币基金、年金险等

2. 理财中的“蔬菜”：债券——味道平淡却营养价值高

1) 债券的重要意义——提供稳定收益

2) 债券也分三六九——国债、金融债券、企业债券的区别与选择

3. 理财中的“肉食”：股票——味道鲜美却不能多吃

1) 股票的高收益与高风险分析

2) 讨论：我们适合投资股票吗？

4. 理财中的“套餐”：基金——更适合上班族的理财工具

1) 基金的优点：专家管理、分散投资、稳健增长

2) 基金的分类解析

5. 理财中的“保鲜膜”：黄金——让财富长期保值

1) 解读“乱世黄金”？

2) 金首饰、纸黄金、黄金基金、金条、黄金期货、黄金TD——到底怎么选择？

6. 理财中的“救生圈”：保险——可以不用，不能没有

给谁买？买多少？买什么险种？在银行还是在代理人那里买？

三、谁也不例外的“生命周期”

1. 单身期

1) 特征

2) 理财需求：建立家庭

2. 家庭形成期

1) 特征

2) 理财需求：子女养育、教育

3. 家庭成长、成熟期

1) 特征

2) 理财需求：医疗保障、应急储备、资产增值

4. 家庭衰老期

1) 特征

2) 理财需求：养老、医疗

四、理财规划设计

1. 前期准备

1) 理财目标设置——想要达到什么目的

2) 风险偏好测试——对风险的承受能力

3) 可投资资金——应该拿出多少钱来合适

4) 流动性比率——应该保留多少流动资金

5) **大亏损承受度——**多能亏多少钱

6) 家庭资产盘点——家庭资产负债表与现金流量表的制作与分析

2. 现金规划：

1) 现金规划的原则

2) 买房的还款方式比较——等额本息、等额本金

3) 贷款时间的正确选择

4) 汽车贷款的注意事项

5) 案例学习：小冯夫妇的购房规划

3. 子女教育规划：

1) 不同阶段教育成本分析

2) 涉及的金融产品分析

3) 案例学习：林主任的子女高等教育规划

4) 现场演练：根据指定条件动手设计教育规划

4. 保险规划：

1) 意外保障设计

2) 医疗、疾病保障设计

3) 巧用保单贷款

4) 案例学习：马老师的家庭保险规划

5) 现场演练：为自己设计一个综合的保险规划

5. 投资规划：

1) 巴菲特的建议——买一支指数基金，然后好好上班

2) 一定要学会“懒汉式”基金投资方式——基金定投

3) “永久投资组合”——以不变应对金融市场的“万变”

6. 养老规划：

1) 互动讨论：我们有社保，还要做养老规划吗？

2) 当前中国养老现状分析

3) 养老规划“四步走”

A. 计算我需要多少养老金

B. 计算我能拿到多少养老金

C. 计算我缺少多少养老金

D. 选择养老金融产品

4) 案例学习：何姐的养老规划

5) 现场演练：为自己设计养老规划

五、选择安全的购买渠道，避免理财中的“坑”

1. 安全的理财平台长什么样？

工具应用：第三方理财平台安全“照妖镜”——企业风险查询平台

2. 选择银行理财产品“三看”

1) 看发行机构——是银行发行还是银行代理销售

2) 看产品备案——小心，银行理财产品也有“李鬼”

3) 看产品穿透——弄清楚我们的钱**终投向何处

3. 到底保不保本？——“猫腻”**多的理财收益描述

4. 复杂的，不熟悉的产品干脆别碰

5. 解读保险销售中的各种“坑”