一.不良资产风险处置环境与方式一）、不良资产市场相关各方构成与角色

1.资产管理公司

2.银行等金融机构

3.债务人及股东

5.不良资产投资者

6.中介机构

7.政府债务重组

二）、不良资产市场交易渠道与模式

1、债权清收

2、债务重组

3、债转股(政策性/商业性)

4、拍卖

5、招标

6、债权定向转让

7、诉讼

8、破产

9、租赁

10、资产证券化

11、重组

12、证券承销和上市

案例分析二、不良资产处置时机与机会体验风险评估=正确的（分析过去 判断今天 预测未来），达到“三知”

不良资产处置实践与机会把握

      1.要有信心

      2.把握宏观形势、经济周期和政策

      3.懂行业

      4.准确判断资产性质

      5.有毅力

      6.关注细节

      7.借助外力

     

银行不良贷款成因 识别与分析

1.银行定位不当

2.业务能力欠缺

3.敬业精神不够

4.道德因素

5.金融犯罪

6.资信调查

7.项目技术

8.投资前景判断

9.政策变化

10.抵押物状况

11.债务人经营状况

12.债务人法律状况

13.资金缺口与断裂

14.贷款对象选择

15.虚假清收等

案例分析

三.信贷贷后的核心：风险识别 风险控制商业银行是一个集“多种风险密集型叠加”的特殊行业。包括：

《1》资金风险密集型

《2》信息密集型

《3》技术密集型

《4》控制风险密集型

贷后管理坚持：

风险控制之上的“三防一保”经营理念

1、防信用风险；

2、防市场风险；

3、防操作风险；

以“确保“预期效益指标

风险识别

=正确的（分析过去 判断今天 预测未来）对外是风险调查 分析

对内是风险识别 控制

授信风险：防范 控制 驾驭

坚持尽职调查：

贷前调查 贷中审查 贷后检查

贷后信用风险细分为：

《1》形式风险

《2》实质风险

贷后“实质风险”管理的三个核心点

1、风险识别度

2、风险偏好度

3、风险容忍度

客户是**性，产品是第二性

案例分享

四、贷后管理“架构 内容 流程” 信贷资产架构

1、“正常类授信客户”的贷后监控

2、“问题类授信客户”的贷后监控

3、贷后监控的强化手段---风险经理监控

信贷管理的全周期管理

1、调查期

   刚进入的新企业

2、观察期   审查 审批

  新进入在半年以内的企业

3、信用期

  主流客户 优质客户

4、预警期

  企业有潜在不良迹象

5、压缩期

  主动从总额度上压缩到合理范围

6、退出期

  主动从个别企业中退出

7、清收期

  有明显不良迹象的被动退出

风险预防的“内容 流程”

1、贷款审查

公司经理 风控经理

2、客户经理              **责任人

3、支行长首席客户经理    **终负责人

企业的“软资产”是潜在“水分”的根源

案例分享1、上医治未病      贷前看出来

   其未兆易谋  

   未之于未有，治之于未乱

2、中医治欲病      贷中审出来

   合抱之木，生于毫末。

3、下医治已病      贷后查出来

      企业问题补救

“三关”都未看出来  出事露出来

贷后监控的核心

1、看得出

2、进得了

3、审得准

4、管得住

5、控得紧

6、还得上

7、退得净

1、票据业务

2、流动资金贷款

3、固定资产贷款

4、经营性物业抵押贷款

5、存货动产抵质押贷款

6、中小企业小额授信

7、现行商业银行贷后管理的薄弱环节

各类贷款的控制点

调查环节 操作环节 风控环节

五、贷后业务的“风险管理 计量判断 贷后措施授信业务贷后管理工作的5个核心点

1、明确条线管理职责，促进贷后管理工作

2、落实**责任人，把好风险识别**关

3、落实行动计划，化解问题类贷款风险

4、严格审查，加大贷后管理工作力度

5、严格风险过滤，加强重点客户风险管理

贷后信用风险“计量 评价”

1、评价贷前调查的真实性

2、分析贷中审查的正确性

3、评估贷后监测的可控性

企业帐面价值与实际价值的差异风险点授信业务贷后管理工作的5大措施

1、梳理完善授信贷后管理流程

2、建立风险预警机制和主动退出机制

3、建立贷后管理工作评价考核机制

4、充实培养有信贷业务经验的贷后管理人员

5、积极推进贷后管理IT系统建设

信贷资产的风险测算

看经营

看管理

看信用

看关联企业看担保

六、信贷风险监控 风险评价 1、加强风险监控

风险预警

a)风险预警信号的核心

    “三个”提高

1、未来的问题

     预见能力

2、明天的问题

     判断能力

3、今天的问题

     分析能力2、专业团队的风险识别七步法

1、监测客户

2、控制条件

3、履约保障

4、货款跟踪

5、早期预警

6、及时催收

7、危机处理

实地调查 企业报表监测分析

案例分享