课程简介：

金融行业随着市场的变化，融资业务产生了非常大的变化，风险变得多样且多变，对于客户经理和银行业务流程的重新规划及产品调整，都是很大的考验。面对越来越复杂的市场环境和人性，对尽职调查工作要求也越来越高，不仅仅需要业务技术，更加需要广阔的视野以及风险的敏感度。金融、类金融、法律、咨询等各类专业机构，都需要重新建立与其业务相关的尽职调查的全新模型，对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做全面深入系统的审核，是推动项目前期工作的重中之重。

课程全面讲解各类贷款放款业务完成放款后，开展事中事后管理的注意事项，及报告撰写的方法、视角、集合内容等。

课程对象：银行、保险、证券等客户经理、销售代表；金融行业中层管理。

课程收益：使学员认识新环境下、智能环境下带来的业务改变和流程风险等。并给予切实有效的管理方式和措施。

授课风格：紧跟金融行业发展趋势、轻松风趣、逻辑清晰、案例分析、由浅入深。

课程时间：6-12小时

课程大纲：

**章：信贷市场运行现状分析

1、100分钟的银保监会发布会“2021年银保监会将以银行业保险业高质量发展为新突破，促进国民经济加快构建新发展格局。”

2、商业银行贷款供给与需求分析

3、大型企业贷款需求分析

4、中小企业贷款需求现状

第二章：贷前调查的风险点及其风险控制措施简述

一、贷前调查内容及关键点

1、借款人基本情况综合调查

2、市场调查

3、借款人经营情况调查、借款人财务状况

4、借款人债务情况及与我行关系

5、借款用途、性质和还款来源、担保措施

二、贷前调查方式

三、贷前调查流程

四、责任追究

第三章：贷后管理工作的外围信息收集

一、贷后管理工作的分工

1、大型企业

2、中小型企业

二、风险控制

1、审批

2、跟踪机制设计与实施

三、贷后管理的尽职调查

1、高管人员调查、任职情况及任职资格及行为操守

2、薪酬和兼职情况

3、高管人员变动情况

4、高管人员持股及其他对外投资情况

四、实际用工调查

1、岗位设置情况

2、员工职能变化、员工流动情况

4、员工忠诚度抽调

第四章：针对这家主体企业，对其产生影响的外部因素有哪些？

一、客户企业所在行业的变化以及面对怎样的竞争环境？

1、行业类别的确认，到底这个企业属于什么行业的？应该与谁对标？

2、行业宏观政策，不了解政策，在市场上就是无头苍蝇

3、行业概况及竞争

4、行业经营模式，行业经营模式要按新旧、等级等划分

5、行业产品链 上下游企业的优劣势

二、 同业竞争与关联交易

1、同业竞争

2、关联方与关联方关系

3、关联交易

第五章：财务报表如何辨别真假美猴王？偿债能力的判断

一、企业财务报表作假的动机和主要手法  

1、民企与国企的需求区别  

2、少计收入还是少算利润  

3、融资合作，扩大实力宣传

二、分析财务报表的目的和思路    

1、财务报表建立初步的印象和判断  

2、把握对比找出重点和疑点

3、顺藤摸瓜，衡量利弊

三、偿债能力的评估

第六章：退出机制与预警关注点

一、客户管理及适时退出

1、监控，预警与退出

、退出的考量要点

、退出与客户关系管理

2、退出的时点把握与节奏把握

3、退出的决策的定性与定量因素

4、前中后台的在贷后和退出中的角色

二、预警关注点

1、财务费用上升

2、高速扩张、投资扩大

3、现金流问题、信贷结构问题

4、行业问题

5、货币资金与偿债能力问题

6、担保人问题

7、产能、税务、资本等问题

第七章：信审报告准备与撰写的注意事项

一、业务审核基本要点

1、企业基础资料

2、企业客户资料复印件审核

3、自然人基础材料审核要点

4、港澳台及境外人员的身份认证审核要点

5、公司有权机构出具的决议

6、境外企业担保审核要点

7、合同文本的注意事项

8、印章核对相关要求

9、合同面签的要求

10、贸易背景材料审核要点

11、贷款用途及支付审核要点

二、担保措施审核要点

1、担保人审核要点

2、连带责任保证担保审核要点

3、抵押担保、质押担保、回购担保审核要点

4、备用信用证或国内银行保函担保审核要点

5、保证金担保审核要点

6、保险审核要点

7、变更担保的操作及审核要求-

8、放款后追加风险缓释措施

三、财务情况分析

1、资产情况分析

2、负债情况分析

3、流水情况分析

4、同行业数据标准分析及对比

四、重大事项分析

五、管理团队审核及分析

六、员工管理

七、舆情分析