课程背景：

法律风险是银行经营管理过程中面临的主要风险之一，有效防控法律风险对于保障银行健康持续发展具有十分重要的意义。银行业务经营中面临的各种风险，无论是信用风险、市场风险，还是操作风险等，都与法律风险密切相关，甚至可能**终转化为法律风险。如何有效防范业务创新和市场竞争中的相关风险，识别与控制法律风险，确保银行安全、稳健运行，是需要思考的问题。

课程收益：

1、帮助培训对象分析业务经营的热点问题涉及的法律风险，探讨风险控制措施；

2、帮助培训对象梳理各业务板块的风险点，以案说法，分享实务解决方案。

课程对象：

银行管理人员、支行行长

授课方式：

讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

1. 柜面业务法律风险

1) 存款业务

Ø 未有效识别客户身份资料，行吗？

Ø 开立个人账户，有效身份证件有哪些？

Ø 储户死亡，存款怎么办？

Ø 怎么判断储蓄业务的代理权？

Ø 借记卡盗刷，谁之过？  

2) 结算业务

Ø 以出票人使用的支票号码不符为由退票，行吗？

Ø **贴现取得商票，向出票人和贴现申请人主张权利，行吗？

Ø 未有效识别票据真伪，行吗？

Ø 依据单位公函、印鉴变更申请书办理印鉴挂失变更，行吗？

3) 协助执行

Ø 法院冻结贷款账户，行吗？

Ø 公安没收存款，行吗？

Ø 公证机构查询被继承人个人存款，行吗？

2. 授信业务法律风险

1) 主体资格法律风险控制

Ø 外国人贷款，行吗？

Ø 村民委员会贷款，行吗？

Ø 核对本件与原件，有必要吗？

Ø 哪些主体不能作为担保人？

Ø 公司为个人股东提供保证，行吗？

Ø 未成年人名下房地产抵押，行吗？

2) 资金用途法律风险控制

Ø 以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？

Ø 借款人改变资金用途，抵押人脱保？

3) 担保法律风险控制

Ø 保证无效的法律后果是什么？

Ø 主合同变更未经保证人同意，保证人脱保？

Ø 保证期间如何计算？

Ø 借款人骗贷，保证人脱保？

Ø 可以从保证人账户直接扣收吗？

Ø 部分抵押人死亡，原**高额抵押合同能否继续使用？

Ø 担保范围=担保数额=担保责任？

Ø 抵押与租赁的冲突，如何化解？

Ø 一物二抵的清偿顺序是什么？

Ø 主债权诉讼时效已过，抵押人担责？

Ø 保证金质押=安全？

Ø 理财产品质押，行吗？                

3. 消费者权益保护

1) 金融消费者概念

Ø 消费者权益保护法的定义

Ø 其他法律及监管政策的定义

2) 金融消费者的权利及银行的义务

Ø 知情权

案例、推介不当为客户损失买单

案例、广告宣传纠纷案                

Ø 隐私权

案例、泄露客户信息案

Ø 安全权

案例、客户摔倒纠纷案

Ø 公平交易权

案例、短信侵权案

Ø 自主选择权

案例、按揭房产投保案

Ø 损害赔偿权

案例、不良信用记录纠纷案

4. 劳动合同管理

1) 员工入职

Ø 一年合同3个月试用期，行吗？

Ø 辞退入职学历虚假的员工，行吗？

Ø 与隐瞒婚姻事实的员工解除合同，行吗？

Ø 招聘许诺未兑现，行吗？

Ø 两次续签后，银行必须订立无固定期限劳动合同？

2) 员工管理

Ø 不同意调岗辞职，员工有权获得经济补偿吗？

Ø 规章制度可以作为法院审理案件的依据吗？

Ø 按照规章制度扣除员工工资，行吗？

Ø 逾期未申请年休假视为放弃，行吗？

Ø 休病假，谁说了算，医嘱还是单位？

3) 员工离职

Ø 员工离职有权要求银行支付年终奖吗？

Ø 员工擅自离职，要赔钱吗？

Ø 离职的仲裁时效从何时开始计算？

Ø 离职申请，能撤销吗？

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