课程背景：

银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有**，只有更好。站在新阶段，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1、了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境的改变及影响；

2、帮助培训对象了解与运营条线密切相关的职务犯罪内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。

3、帮助培训对象熟悉和掌握柜面业务合规操作的知识和技能，全面梳理柜面业务风险点，提升对风险的把控能力。

课程对象：

Ø 银行运营条线

授课方式：

Ø 讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

1. 内控合规的新形势

1) 监管环境

Ø 监管框架

² 监管架构

² 监管定位

² 银行定位

Ø 监管文件

² 核心精神

² 重要制度

Ø 监管处罚

² 银保监罚单

² 人行反洗钱罚单

2) 经营环境

Ø 近三年案件

3) 内部环境

4) 司法环境

2. 内控合规的深度认知

1) 内部控制

Ø 内控目标

Ø 内控原则

Ø 存在问题

2) 合规管理

Ø 什么是规？

案例：公安没收案

案例：短款纠纷

Ø 为什么合规？

案例、违规揽储存款纠纷败诉案

案例、柜员侵占资金案

案例、理财到期未兑付案

案例、主办降职案

Ø 合规的理解，正确吗？

² 合法经营=合规经营  

案例、客户摔倒纠纷案

² 人家做=我也可以做

² 合规=紧箍咒

² 合规=订制度

Ø 怎么合规？

² 健全内控体制

² 构建常态监督

² 深化行为管理

² 实施责任追究

² 提升职业素养

Ø 异常行为识别及人员防控

² 识别方法

² 人员防控

Ø 管理人员

案例、非法吸收公众存款案

Ø 柜员

案例、推销理财侵占案

案例、柜员收取存款不入账

3. 内控合规工作重点（案防）

1) 什么是案件？

2) 为什么发案？

3) 基本情况

4) 常见罪名

Ø 挪用资金罪

案例、动用存款回报资金案

Ø 职务侵占罪

案例、款箱现金变凭条案

案例、系统漏洞测试案

Ø 诈骗罪

案例、高息揽储诈骗案

Ø 侵犯公民个人信息罪

4. 怎么保护自己？

Ø 匿名调查的结论

Ø 违规问责的原则

Ø 银行人的自我保护

5. 柜面业务风险点及防控措施

1) 开户环节

Ø 单位

² 以证照复印件开立企业账户，行吗？

² 企业联系人系非企业员工，行吗？

Ø 个人

² 未有效识别客户身份资料，行吗？

² 开立个人银行账户，有效身份证件有哪些？

² 怎么判断年龄？

² 怎么判断储蓄业务的代理权？

案例：存款失踪案

2) 验印环节

风险点：印鉴挂失变更资料不合规

案例：印鉴变更纠纷案及启示

3) 审核环节

Ø 未有效识别票据真伪，行吗？

Ø 公证处查询被继承人银行存款，行吗？

Ø 以出票人使用的支票号码不符为由退票，行吗？  

Ø 贷款账户冻结，行吗？

Ø 扣收保证人，行吗？

Ø 扣划保证金，行吗？

Ø 业务授权=摁指纹？

案例、贷款账户冻结纠纷案

案例、保证人扣收案

4) 做账环节

Ø 储户死亡，存款怎么办？

Ø 一般户资金作为保证金，行吗？

案例：保证金质押纠纷案及启示

5) 其他

Ø 代办业务

² 客户年迈，代填理财协议，行吗？

案例、代客签字存款纠纷案

² 批量代理开立存单，行吗？

² 代保管客户印章（鉴）、存单，行吗？

² 客户经理代办企业业务，行吗？

² 柜员代客户取款，行吗？

² VTM代老年客户操作，行吗？

案例：集资炒汇案

Ø 出具金融票证

² 对外使用印章出具资金入账凭证，行吗？

² 保证金存款，出具资信证明，行吗？

案例：询证函纠纷案

Ø 大堂服务

案例：大堂经理窃取资金案及启示

Ø 营业场管理

案例：高息揽储诈骗案

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