课程背景：

银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有**，只有更好。近年零售业务成为银行新的发力点，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1. 了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境的改变及对零售业务的影响；

2. 帮助培训对象熟悉和掌握零售业务领域合规管理的知识和技能，提升管理的有效性。

3. 帮助培训对象了解与零售业务领域密切相关的职务犯罪内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。

课程对象：银行零售条线

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、内控合规的新形势

1. 监管环境

1) 监管框架

2) 监管精神

3) 监管处罚

l 银保监罚单

l 反洗钱罚单

2. 经营环境

1) 近三年案件

3. 内部形势

1) 经营行为偏差

2) 员工行为失范

二、内控合规的深度认知

1. 内部控制

1) 内控目标

2) 内控原则

3) 存在问题

2. 合规管理

1) 什么是规？

l 案例：公安没收案

2) 为什么合规？

l 从银行的角度看

l 从个人的角度看

l 案例：抵押物价值虚高案

l 案例：存款失踪案

3) 合规的理解，正确吗？

l 合法经营=合规经营  印花税  

l 人家做=我也可以做  反洗钱、违规保管

l 合规=紧箍咒        消费贷资金用途

l 合规=订制度

4) 怎么合规？

l 案例、员工高消费案及启示

三、内控合规的重点

1. 案防内涵

1) 什么是案件？

2) 为什么发案？

3) 案件总体情况

2. 常见罪名

1) 违法发放贷款罪

2) 非国家工作人员受贿罪

3) 挪用资金罪

4) 职务侵占罪

5) 诈骗罪

3. 案例分析

1) 案例、借名贷款转贷案

2) 案例、合伙转贷生意案

3) 案例、推销理财侵占资金案

4) 案例、收取本息不入账案

四、风险点及防控措施

1. 业务管理风险点及防范措施

1) 签约对象风险揭示不充分

l 案例、基金代销全赔案及启示

2) 借名贷款

l 案例、借名贷款纠纷案及启示

3) 夫妻一方借款=夫妻共同债务？

l 案例、山林周转贷款案

4) 诉讼时效过期

l 案例、保证人扣收案

2. 员工行为管理风险点及防范措施

1) 员工飞单

l 案例、资金账外流转员工飞单案

2) 违规代客保管

l 案例、代客保管案

3) 员工与外部人员勾结欺诈客户

l 案例、高息揽储诈骗案及启示

4) 泄密

l 案例、客户信息外泄案及启示

五、怎么自我保护？

1. 匿名调查的结论

2. 违规问责的原则

3. 银行人的自我保护

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