【课程背景】

1．对于大多数普通投资者来说，存钱收益太低，炒股风险太高。有没有折中的投资产品呢？答案是有，基金定投就是兼顾收益与安全的一个不错产品。只要我们保持良好的心态，遵守投资纪律，会获得一个令人满意的投资成果。

2．现在很多客户主动要求配置权益类资产，如果我们银行销售人员不能与时俱进的进行基金定投营销，将很难给客户带来满意的服务。

3. 基金定投的复杂超过了其他银行理财产品，这也增加了银行工作人员的销售难度。如何能将复杂的产品用通俗易懂的语言来向客户推荐，让他们接受这种投资，这也是本课程的目的。

【课程收益】

1. 掌握股、债宏观分析方法

2. 熟悉基金的各种类型

3. 掌握基金配置的技巧

4. 掌握基金定投的原理与营销技巧

【课程时间】1天，6小时/天

【课程对象】银行理财经理

【课程方法】讲授、讨论、视频教学等

【课程大纲】

上午（9:00-12:00）

**讲：股、债宏观经济环境分析

一、股市分析的三个维度

1. 短期看信心

2. 中期看监管

3. 长期看回报

二、国内宏观

1. 基本面

2. 政策面

3. 资金面

演练：分组对股市的宏观经济面简要分析

三、国际方面

四、债市宏观分析三要素

1. 社会融资总需求

2. 资金供应

3. 利率变动

演练：分组对债市的宏观经济面简要分析

第二讲：基金的类型

一、货币基金

二、债券基金

三、股票基金

四、混合基金

五、FOF基金

六、指数基金

第三讲: 选择基金的考虑要素

一、基金评级

二、历史业绩

1. 与股票大盘比较

2. 同类基金比较

3. 当期收益与历史收益比较

三、基金经理

1. 过往业绩

2. 从业年限

3. 投资风格

四、风险评估

1. 夏普比率

2. 标准差

3. 投资者的风险偏好

五、费用

六、机构投资者持有基金的份额

演练：分组对指定的基金进行挑选

下午（14:00-17:00）

第四讲: 基金定投概述

一、基金定投的原理

二、经典案例

三、时间的选择

四、基金的选择

五、投多少合适？

1. 确定投资目标

2. 可投资的金额

3. 风险容忍度

六、投资纪律

第五讲: 基金定投的优势

一、客户角度

1. 避免了择时、择股的烦恼

2. 强制储蓄、聚沙成塔

3. 风险、成本平摊

4. 操作简单

二、分行角度

1. 增强客户忠诚度

  2. “厦门经验”分享

  3. 增加收入

三、理财经理角度

1. 提升专业知识

  2. 增加交叉销售

  3. 激发保守投资者的投资动力

第六讲: 实战分析

一、分组演练：本行重点持营基金分析

二、如何应对亏损

1. 为何会亏？

2. 端正心态

3. 有效降低成本

4. 补救五招

三、基金定投营销技巧 （以“长盛国企改革”为例）

1. 基金定投，向谁推？

2. 误区：一定要推股票型基金

3. 误区：一定要坚持长期投资

4. 为什么推不动？

5. 异议处理：别的银行产品比你们好

6. 异议处理：上次就是买了你们推荐的基金亏损了！

7. 异议处理：我先看看吧，看情况再说

8. 异议处理：基金定投，亏了谁负责？

9. 异议处理：要还房贷，没钱投

10. 异议处理：我做过基金定投，还是亏了