一、  信贷业务发生后的管理

贷后检查的要求  

贷后管理风险预警主要信号

主要风险点和控制措施

风险点：未按规定时间和频率进行贷后检查，流于形式，预警不力

二、信贷资产风险分类

1、核心定义与参考特征的关系及分类依据

2、主要风险点和控制措施

风险点：对关注类和次级类认定不准确。

风险点：过于重视对客户的财务分析，忽视现金流量分析

风险点：过于依赖担保因素分析

三、信用收回

贷款到期前的催收  

逾期贷款的催收

不良贷款的认定

贷款展期

借新还旧贷款管理

主要风险点和控制措施

风险点：不良贷款未及时催收而失去诉讼时效

风险点：在催收借款人时未同时催收保证人而失去担保时效

风险点：违反规定办理借新还旧

三、信贷档案管理

法人客户信贷档案目录

不同档案管理的基本要点

主要风险点和控制措施

风险点：资料分别保管，不利于整合企业信息和评价贷款风险

风险点：信贷档案管理不善

四、信贷风险监控与责任追究

1、 信贷风险监控基本要求

2、 各岗位人员风险责任

3、 热炉法则

4、 主要风险点和控制措施

风险点：责任不明确，存在道德风险，追究制度不落实