通过柜面业务法律风险案例分析，深入了解柜面业务法律风险的特点，掌握柜面业务常见法律风险的识别方法及管理技术。了解柜面业务法律风险管理体制建设的基本思路，提高营业经理临柜业务法律风险控制和监督的技术和能力，提升学员柜面法律风险的防控水平。

 

**部分临柜业务法律风险的表现形式

一、存款业务中的法律风险防范

１、储蓄存款

１）储蓄实名制度中的法律风险案例

　　储蓄实名制度中的法律风险案例解析

２）取款中的法律风险案例

　　取款中的法律风险案例解析

３）柜员帮助客户填写凭证的法律风险案例

　　柜员帮助客户填写凭证的法律风险案例解析

４）存款挂失业务中的法律风险案例

　　存款挂失业务中的法律风险案例解析

５）冲正业务的法律风险案例

　　冲正业务的法律风险案例解析

６）大额存取款中的法律风险案例

　　大额存取款中的法律风险案例解析

２、单位存款

１）帐户管理法律风险案例与解析

２）现金管理法律风险案例与解析

３）单位存款的变更、挂失及查询法律风险案例与解析

４）单位存款的查询、冻结、扣划法律风险案例与解析

５）单位存款收付法律风险案例与解析

二、结算业务中的法律风险防范

1、结算业务中的法律风险案例

2、结算业务中的法律风险解析

3、结算业务中的法律风险解决方案

三、中间业务中的法律风险防范

1、代理收付款中的法律风险与案例

2、代理保险中的法律风险案例与解析

3、代缴税款中的法律风险案例与解析

4、存款证明中的法律风险案例与解析

四、银行卡业务中的法律风险防范

1、 银行卡业务风险案例

2、 银行卡业务风险分析及解决方案

五、理财业务中的法律风险防范

1、销售不当法律风险案例与解析

2、风险提示法律风险案例与解析

3、产品设计法律风险案例与解析

4、产品宣传法律风险案例与解析

六、反洗钱法律风险防范

1、客户身份识别法律风险案例与解析

2、交易记录保存法律风险案例与解析

3、大额和可疑交易报告法律风险案例与解析

4、反洗钱客户洗钱风险等级划分法律风险案例与解析

第二部分　临柜业务法律风险的特点及其产生的原因

一、临柜业务法律风险的特点

１、多样性

２、破坏性

３、不确定性

４、影响大

二、产生临柜业务法律风险的原因

１、主观因素

１）风险意识淡薄

２）业务素质不高

３）责任意识不强

２、客观因素

１）人员不足

２）存在制度漏洞

３）系统设计缺陷

４）柜员执行力不强

第三部分　防范银行临柜业务操作中法律风险的对策

一、加强有关法律学习，提高临柜人员的法律意识

二、提高柜员临柜业务法律风险识别和控制能力，降低法律风险

三、完善内控体系，控制法律风险

四、加快现代化技术和工具的应用水平，防范法律风险

课程小结