课程对象：银行理财经理、券商客户经理

授课方式：实战录音分析、工具使用、随堂练习、问题剖析、互动演练、现场问答等；

课程大纲：

**讲：黄金投资逻辑讲解

一、黄金投资逻辑在2024年悄然改变

美元利率过去30年与黄金价格负相关

近期趋势改变的原因

二、黄金遵循“供求”关系

黄金的“买方”占比分析

央行持续加仓黄金的逻辑分析

其他影响黄金需求因素

三、黄金后市推演与价格指导

**近的两次黄金牛市持续时间与涨幅

本次黄金牛市何时减仓？

赚钱客户赎回三大方法

四、黄金投资标的优劣对比

实物黄金优劣势及话术（看得见、价格不敏感、流动性略差）

黄金ETF链接优劣势及话术（看不见、价格实时、流动性好）

第二讲：资产配置工具

一、资产配置逻辑——降低波动性，提高夏普比率

1. 逻辑讲解 2. 工具使用  3. 组合训练

二、3种资产配置模型工具讲解与使用

永久组合、耶鲁组合、全天候组合，优劣对比

根据我国情况三种组合波动、收益对比

组合配置大类资产比例及逻辑讲解

三、动态调整话术及流程

1. 经济周期原理讲解

2. 工具使用  

3. 2024年资产配置组合建议

四、黄金在资产配置中无法替代的作用

五、资产配置核心工具讲解及制作

下图为课程附送的客户资产配置报告范例

第三讲：客群营销分层

一、定期存款客户

定存客户当下的心理特点讲解及误区

投资组合概念讲解

风险可视化

收益可视化**工具计算组合波动性及收益

二、理财客户

理财客户配置黄金的必要性是什么？

客户持有产品特点讲解，理财产品优缺点讲解——资产盲盒、一定持有期、超额管理费

三、黄金客户

顺势而为——黄金可以继续加仓的逻辑讲解

资产配置——黄金占比不超可投资资产的25%原因是什么？

风险提示——过去十年，黄金收益率并不是一帆风顺的

四、三方客户

如基金为营销方向，炒股客户会买黄金吗？

客户的问题1、单一风格超配 2、基金产品问题 3、入场时机问题

五、从头到尾实操讲解

可配置金额确认

确认配置方案 压力测试

选择投资工具/标的

建仓方案

6个月进行一次配置动态平

六、通关演练

课堂练习：按照任老师所提出的客户案例，选择一个讲解一下三个方向①资产配置理念导入②大类资产工具配置讲解③黄金/基金/保险/营销营销工具使用讲解