课程背景：

疫情之后，中国经济开始复苏，二十大制定了新的发展目标，该目标对于中国未来的发展方向和金融策略有巨大影响。这些影响映射到个体家庭，又是怎么的一种表现形式？这些表现形式会给我们生活带来什么样的变化？我们应对这些变化的工具和渠道有哪些？而终身寿险在其中又是一个什么样的存在？

为了让大家更清晰的了解上述问题，高老师结合自身二十年一线销售经验，从实战的角度深入浅出解答这些问题，提升销售伙伴对于这方面的认知。再加上具体的两项实操技能，解决“学了”但“不会用”的情况，真正的让销售队伍“学好”、“学懂”、“学会”！

课程收益：

● **学习，了解并掌握终身寿险七个核心功能；

● 深入了解人生的三个金融类风险和四个法律类风险；

● 学习并掌握终身寿险针对这两大类风险的具体功用。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：个险绩优人员、主管、优质准主管

课程方式：讲授互动、案例研讨、现场实战执行

课程大纲

**讲：新经济形式下的资产与负债

一、前言

1. 20大提出的发展方向：达成中等发达国家水平

2. 达成这个目标的四个要素

3. 影响未来生活的三个因素：高负债、低利率、老龄化

二、资产和负债

1. 人生的资产和负债

2. 金钱≠资产

3. 资产的五大属性

研讨：不同资产的五大属性的表现分类？

4. “人身”资产

5. 保险的资产定位：防御性资产

三、资产的两大风险

1. 金融类风险

1）投资的不恒定

2）收入的不稳定

3）支出的不确定

2. 法律类风险

1）不可规避的税收

2）强制执行的债务

3）未来不定的婚姻

4）无法控制的传承

四、终身寿险的七个核心价值

价值一：高额杠杆

价值二：率恒定

价值三：资金融通

价值四：免税保全

价值五：风险隔离

价值六：资产隐匿

价值七：指定传承

第二讲：资产的3个金融类风险

一、投资的不恒定——“保本”理财的现状和矛盾

1. 管理金钱的矛盾

2. 银行存款的现状和未来

1）存款利率形成的机制

2）利率下行机制的成因和走向

3. 出台三年“资管新政”下的理财市场

——终身寿险产品作用之1：“保本”和“收益”

二、收入的不稳定——影响收入的三个因素

1. 降低生活品质的事件：失业

1）中国目前的失业率

2）愈演愈烈的中年危机

2. 改变家庭轨迹的巨变：早逝

3. 侵吞家庭财富的杀手：重疾

1）重疾的五种表现

2）重疾治疗费用的支出

——终身寿险产品作用之2：“抗风险”和“应急金”

三、支出的不确定——两个“确定又不确定”的支出

1. 孩子的未来：教育金

1）教育的三个阶段

2）有想法没行动的准备：高等教育

3）高等教育支出的清单

工具：一张图 一句话激发教育金需求

2. 自己的未来：养老

1）中国老龄化社会的两大成因

2）老龄化可能引发的四个社会问题

3）养老生活的3个阶段

4）养老生活的3个模式

5）养老生活的收入来源

——终身寿险产品作用之3：“长期”和“确定”

工具：养老需求的计算表格

第三讲：资产的四个法律类风险

一、简单聊聊税务的那些事

1. 解析“税筹”的真相

2. 合法纳税，做个守法公民

——终身寿险产品作用之4：终身寿险能“免”的税收

二、到底能不能避开的债务

1. 资产的三权属性

2. 用于清偿债务的资产特性

——终身寿险产品作用之5：终身寿险能“避”的债务

三、婚姻变化下的资产风险

1. 不可预测的婚姻走向

2. 婚变引发的资产变动

——终身寿险产品作用之6：终身寿险能“保”的财产

四、中高阶层客户**苦恼的资产传承

1. 做好资产传承的重要性

2. 资产传承的三种方式

1）已发变故的生前赠与

2）无法控制的法定继承

3）备受争议的遗嘱传承

——终身寿险产品作用之7：终身寿险能“传”的资产

工具：终身寿险观念导入百宝书