课程背景：

20-21年基金销量火爆，市场上爆款基金频出，含权理财资金入市，助力市场进一步走高，吸引更多资金入场，2022年市场发生较大回撤，作为投资者应该如何认知、如何思考？在加大权益市场投资的同时，如何把握投资机遇将非常重要。同时，2021年底资管新规落地，同时又因为债市调整导致理财产品大面积回撤甚至亏损，对投资者而言，需要如何思考与抉择。当前政府赤字率及宏观负债率持续高位，债市承压，固收类理财到底何去何从？由于俄乌冲突、欧美央行收紧、国内新冠疫情的影响，经济周期投资时钟何时从衰退期进入复苏期？投资者应该怎么思考？2023年财富管理又有怎样的机遇？关注客户**关心的问题，了解**新时事，关注**新政策，把握当前投资机遇。

在市场变化莫测的当下，**产品绩效回组合设计账户，**专业降低波动提高整体绩效回报一直是理财经理的关键手段，此次培训将能有效培养理财经理的投资风险意识，并且在未来的岗位中熟悉如何进行投资者教育，掌握投资者教育的方式方法。

课程收益：

1. 对理财经理岗位产生兴趣与爱好；

2. 熟悉应用理财工具与了解机构资讯；

3. 客户在大事件下的心理分析与维护思路；

4. 学会匡算客户心理的收益率预期；

5. 依据匡算客户的收益及风险目标推荐合适的产品；

6. 学会测算客户可以承受的**大波动率和**大回撤；

7. 了解双录必要性、宣传合规性以及售前售后的关键步骤；

授课对象：转岗与新晋理财经理

授课方式：理论培训、案例教学、现场演练、实战研讨、工具制作

课程大纲：一、投资者教育与客户售前准备、售后存续服务1. 思考:理财经理角色与定位

2. 业务成交的5个要素

3. 匡算客户心理的收益率预期

4. 依据匡算客户的收益及风险目标推荐合适的产品

5. 案例:测算客户可以承受的**大波动率和**大回撤

6. 投资者服务模型3步工作法

7. 双录必要性、宣传合规性

8. 投资者**担心的事

9. 客户维护过程中如何与客户进行基金沟通

10. 为何配置权益产品与固收产品

11. 如何配置权益产品与固收产品

12. 存续服务之:定时做产品鉴诊

13. 客户账户鉴诊5步骤

14. 存续服务之:客户档案管理

15. 投资被套了怎么办？如何帮助客户解套

16. 案例演示被套产品解套策略

17. 减仓与止盈策略

18. 存续服务之:投资计划vs实际比例变动

19. **正确的CTX投资模型构建客户产品池，

20. 账户组合涉及的7个问题

21. 存续服务之:基金投资后的12个误区

22. 不同投资者的风险警示

23. 在相同的风险情况下，获得较高的收益，还是在收益相同的情况下，承担较低的风险

24. 我们知道的和不知道的事

25. **社保历史亏损两年事件思考投资的期限选择

26. 股债组合配置和再平衡的必要性：风水轮流转

27. 存续服务之:售后服务与管理建议

28. 分类客户的服务鉴诊路径与逻辑

29. 你的财富是如何被重新分配的？

二、 投资者资产有效管理1. 买固收类理财很好，债务拆弹的挑战：周期末端，流动性来源枯竭

2. 当前经济环境内忧外患，十年期国债收益率上浮，债券资本利得继续获利，继续投资债券类理财产品依然是益处多多？

3. 历史上牛市行业估值结构“先分化，后均衡”，从估值角度思考投资性价比

4. 长期投资**大的风险是什么？[赤子、债务、违约、通胀、人口、逆全球化、环境破坏、中美脱钩、国际局势···]

5. **社保基金投资效果思考期望回报与波动率，确定合适股债组合，思考财富业务经营

1) 社保历史收益观测

2) 社保基金投资关系示意图

3) 股债组合配置和再平衡的必要性

6. 根据期望回报和波动率，回测过去15年数据，确定合适的战略资产配置比例（SAA）

7. 股债投资的相关性分析

8. 股债策略优于纯股/纯债策略

9. 怎么确定股债比例是合适的

10. 五维投资策略

11. 如何做账户组合

12. 固收与权益产品配置销售的9个策略

13. 投资者服务模型3步工作法

14. 用户体验的优化与改变必须落实在流程上

15. 15.2023年投资者配置建议

三、熟悉应用理财工具与机构讯息获取1. 为什么解读市场信息对理财经理的工作很重要

2. 如何获取和甄别信息

3. 大量数据分析和图表分析一定会有投资建议

4. 研究工具——免费的方法（客户账户管理中的五大工具应用）

5. **EXCEL设计客户档案

6. 有效获取机构讯息， 如何有效向客户传递

7. 资产配置建议书应用

8. 投资组合档案设计与制作

9. 案例分析账户组合制作