课程背景：

贷后管理是对公信贷“三查”中**重要的环节，它即是“三查”中的客户尽调信息验证环节，是“三查”中的利益实现环节，也是“三查”中的风控落实环节。

贷后管理是对公信贷“三查”中**困难的环节，它需要有足够的经验和创造性的思维才可以发现新的业务机会和潜在风险；工作中容易面对客户的不配合及各种内外部环境中的不确定性。

贷后管理是对公信贷“三查”中**考验职业精神的环节，它忘完缺乏应有的重视，缺乏清晰的激励约束机制、缺乏清晰的工作流程、缺乏明确的岗位要求，需要各级信贷人员主动、积极、并创造性地开展工作。

本课程主讲的陈开宇老师在四大国有银行具有20多年风控经验、并在投资集团具有多年投融资经验，他以各种亲身经历的风险案例告诉大家：

1. 贷后管理中常犯的八类错误的表现及原因；

2. 常见的30多种潜在风险预兆

3. 如何对原授信进行重检并进行针对性调整

4. 对“问题类”存量客户该如何判断处置。

课程收益：

**课堂讲授，充分列举各类案例，让学员熟悉贷后管理中常见的各种错误，提升风险意识，具备提前发现潜在风险的手段。

授课方式：讲授、研讨互动、案例讲解

授课对象：银行行长、专职贷款审批人、客户经理、风险经理等。

课程大纲：

Ø 导言 为什么要强调贷后管理

1. 贷后管理是“三查”中**重要的环节，没有之一；

2. 贷后管理是“三查”中**困难的环节，没有之一；

3. 贷后管理是“三查”中**考验职业精神的环节，没有之一；

4. 如何强化贷后管理

5. 贷后管理理念

6. 本课程目的

一、贷后管理中的常见错误点评

1. 态度上不重视贷后管理

2. 授信方案明确的贷后监管方案存在重大漏洞

3. 授信方案确定的贷后监管方案实施难度太大

4. 贷后管理中不能与时俱进

5. 预见风险不果断

6. 遭遇风险处置粗暴

7. 贷后管理没有与综合收益捆绑

二、评判客户能否持续正常经营

1. 正常经营企业的潜在风险预兆

1) 是否具备挪用贷款的意愿、手段和时机

2) 不利的外部环境变化

3) 不合理的关联交易

4) 不合理的财务指标

5) 不合常理的人事变动

6) 固定资产投资项目进展延误

7) 必要性不足的跨行业投资

8) 与同行业不同的特征

9) 领导人行为习惯的突然改变

2. 评判常见的持续条件能否维持

1) 持续的信用评级水平

2) 持续合理的财务状况

3) 持续合理的或有负债水平

4) 持续的担保能力

5) 持续的股权及管理层架构

6) 持续的贷款人地位

三、重检原授信方案做出更优决策

1. 重检原授信方案

1) 全面比较经营环境

2) 比较经营管理

3) 比较财务状况

4) 评判原贷前调查是否真实、充分、全面

5) 评判原授信方案六要素是否合理

6) 评判原授信方案的**还款来源和第二还款来源是否合规、合理、有效、约束、可执行；

7) 评判原授信明确的银企空间是否需要重新调整

2. 对原授信方案的各种优化

1) 更符合客户经营特点的授信产品组合

2) 更符合实际需求量和承贷能力的授信金额

3) 更符合资产转换周期的贷款期限

4) 更体现综合收益的授信方案

5) 更体现客户未来经营行为的持续条件

6) 更加优化的**还款来源监管措施

7) 更加优化的第二还款来源监管措施

四、案例分析：“问题”类客户的识别和对策

1. 案例分析：烂鱼：鱼已死、肉已烂

2. 案例分析：死鱼：鱼已死、肉还在

3. 案例分析：病鱼：鱼已病、还没死

4. 案例分析：慢鱼：鱼太慢、吃不饱

5. 综合案例分析

五、贷后管理原则

1. 合法合规合程序、平衡风险与收益

2. 银企交易有区间、严守底线不退离

3. 增量客户精挑选、存量客户重诚信；

4. 贷后监管重可行、担保方式看五性；

5. 遭遇风险需镇定、预见风险退出急；