课程背景：

银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有**，只有更好。近年零售业务成为银行新的发力点，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1. 了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境的改变及对零售业务的影响；

2. 帮助培训对象熟悉和掌握零售业务领域合规管理的知识和技能，提升管理的有效性。

3. 帮助培训对象了解与零售业务领域密切相关的职务犯罪内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。

课程对象：银行零售条线

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、内控合规的形势

（一）监管环境

1、监管文件

案例1、烂尾楼按揭纠纷

2、关注要点

（1）授信业务领域

①企业及实际控制人贷款，统一授信？案例2

②低风险业务，统一授信？

③房贷转经营贷，行吗？

（2）第三方平台合作

个人信息超授权使用，行吗？案例3

（3）消费者权益保护

①理财销售

适当销售，有哪些规定性动作？案例4

②收费管理

ⅰ）抵押登记费，由谁承担？

ⅱ）抵押物评估费，由谁承担？

ⅲ）保险公司返点，可以收吗？案例5

③个人信息保护

兑换纪念币要求人脸识别，行吗？案例6

（4）员工行为及案件防控

通融办理信用卡，行吗？案例7

3、监管处罚

（1）银保监罚单

（2）人行罚单

案例8、网贷客户识别案

（二）经营环境

案例9、理财飞单案

案例10、抵押骗贷案

（三）内部环境

代销业务，第三方公司奖励银行员工，行吗？案例11

（四）司法环境

1、2023年金融审判会议精神

案例12、赃款购置房产的抵押纠纷案

2、民法典

案例13、理财销售欺诈案

二、内控合规的深度认知

（一）什么是“规”？

1、业务规矩

（1）**顺丰邮寄催收通知，诉讼时效中断？

（2）公告催收，诉讼时效中断？案例14

（3）明知借名贷款放款，行吗？案例15

（4）虚假按揭，谁还钱？案例16

2、银行人的规矩

（1）银行人职业道德的纲领性文件

关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读

银行业从业人员职业操守和行为准则解读

（2）问题探讨

①借款人**微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？

②客户需资金周转，帮忙介绍，行吗？案例17

③保管客户已签章的空白合同，行吗？案例18

④代客户签署投保材料，行吗？

（二）为什么合规？

1、从银行的角度

2、从个人角度

案例19、微信泄密案

案例20、做好事受审案

案例21、降户均借名贷款案

3、合规的误区

（1）合法经营=合规经营  

（2）人家做=我也可以做  

（3）合规=紧箍咒  

（4）合规=订制度

案例22、广告宣传纠纷案

（三）怎么合规？

1、健全内控体制

2、构建常态监督

3、深化行为管理

4、实施责任追究

5、提升职业素养

（四）异常行为识别及人员防控

1、识别方法

案例23、大堂经理诈骗案

2、人员防控

（1）管理人员

案例24、贷款买房受贿案

（2）业务人员

案例25、大堂经理盗窃案

（3）辞职内退人员

案例26、房屋产权查询案

三、内控合规的重点

（一）案件总体情况

1、案防的规矩

（1）案防纲领性文件

（2）涉刑案件管理办法解读

案例27、网络赌博被骗案

2、监管形势

3、政治形势

（二）案件特点

（三）发案原因

案例28、高级资保侵占案

（四）常见罪名

1、违法发放贷款罪

2、非国家工作人员受贿罪

3、挪用资金罪

4、职务侵占罪

5、诈骗罪

（五）问题探讨

1、明知客户资料虚假放贷，如何定性？案例29

2、支用客户还贷资金，如何定性？案例30

3、在线活动测试领取奖励资金未退回，如何定性？

四、怎么自我保护？

（一）匿名调查的结论

（二）违规问责的原则

（三）银行人的自我保护