课程背景：

银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有**，只有更好。站在新阶段，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1. 了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境的改变及影响；

2. 帮助培训对象了解与运营条线密切相关的职务犯罪内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。

3. 帮助培训对象熟悉和掌握柜面业务合规操作的知识和技能，全面梳理柜面业务风险点，提升对风险的把控能力。

课程对象：银行运营条线

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、内控合规的新形势

1. 监管环境

①　监管文件

①　核心精神

②　重要制度

②　监管处罚

①　银保监罚单

②　人行反洗钱罚单

2. 经营环境

1) 近三年案件

3. 内部环境

4. 司法环境

1) 反电信网络诈骗法

①　三大亮点

②　五项要点

③　案例、个人账户冻结案

二、内控合规的深度认知

1. 内部控制

1) 内控目标

2) 内控原则

3) 存在问题

2. 合规管理

1) 什么是规？

Ø 案例：公安没收案

Ø 案例：短款纠纷

2) 为什么合规？

Ø 案例、违规揽储存款纠纷败诉案

Ø 案例、柜员侵占资金案

Ø 案例、理财到期未兑付案

Ø 案例、主办降职案

③　合规的理解，正确吗？

①　合法经营=合规经营  

Ø 案例、客户摔倒纠纷案

②　人家做=我也可以做

③　合规=紧箍咒

④　合规=订制度

④　怎么合规？

①　健全内控体制

②　构建常态监督

③　深化行为管理

④　实施责任追究

⑤　提升职业素养

⑤　异常行为识别及人员防控

①　识别方法

②　人员防控

⑥　管理人员

Ø 案例、非法吸收公众存款案

⑦　柜员

Ø 案例、推销理财侵占案

Ø 案例、柜员收取存款不入账

三、内控合规工作重点（案防）

1. 什么是案件？

2. 为什么发案？

3. 基本情况

4. 常见罪名

1) 挪用资金罪

Ø 案例、动用存款回报资金案

2) 职务侵占罪

Ø 案例、款箱现金变凭条案

Ø 案例、系统漏洞测试案

3) 诈骗罪

Ø 案例、高息揽储诈骗案

4) 侵犯公民个人信息罪

四、怎么保护自己？

1. 匿名调查的结论

2. 违规问责的原则

3. 银行人的自我保护

五、柜面业务风险点及防控措施

1. 开户环节

1) 单位

①　以证照复印件开立企业账户，行吗？

②　企业联系人系非企业员工，行吗？

2) 个人

①　未有效识别客户身份资料，行吗？

②　开立个人银行账户，有效身份证件有哪些？

③　怎么判断年龄？

④　怎么判断储蓄业务的代理权？

Ø 案例：存款失踪案

3) 验印环节

Ø 风险点：印鉴挂失变更资料不合规

Ø 案例：印鉴变更纠纷案及启示

4) 审核环节

①　未有效识别票据真伪，行吗？

②　公证处查询被继承人银行存款，行吗？

③　以出票人使用的支票号码不符为由退票，行吗？  

④　贷款账户冻结，行吗？

⑤　扣收保证人，行吗？

⑥　扣划保证金，行吗？

⑦　业务授权=摁指纹？

Ø 案例、贷款账户冻结纠纷案

Ø 案例、保证人扣收案

5) 做账环节

①　储户死亡，存款怎么办？

②　一般户资金作为保证金，行吗？

Ø 案例：保证金质押纠纷案及启示

6) 其他

①　代办业务

a. 客户年迈，代填理财协议，行吗？

Ø 案例、代客签字存款纠纷案

b. 批量代理开立存单，行吗？

c. 代保管客户印章（鉴）、存单，行吗？

d. 客户经理代办企业业务，行吗？

e. 柜员代客户取款，行吗？

f. VTM代老年客户操作，行吗？

Ø 案例：集资炒汇案

g. 出具金融票证

h. 对外使用印章出具资金入账凭证，行吗？

i. 保证金存款，出具资信证明，行吗？

Ø 案例：询证函纠纷案

j. 大堂服务

Ø 案例：大堂经理窃取资金案及启示

k. 营业场管理

Ø 案例：高息揽储诈骗案